什么是文莫(venmo)？

Venmo已经成为最受欢迎的应用程序之一，可以通过电子方式将资金从一方转移到另一方。它的爆炸式增长很大程度上是由千禧一代推动的，他们甚至用它的名字作为动词，比如：“我要给你买食物。”

文莫最初是由伊克拉姆·马格登·伊斯梅尔和安德鲁·科蒂纳创建的，他们是在宾夕法尼亚大学的大学室友。故事是这样的，两人当时正在帮助一个朋友开一家冷冻酸奶店，并对传统销售点软件的不足感到沮丧。然后在当地的一场爵士乐音乐会上，他们构思了通过短信即时购买演出MP3的概念。他们很快开发出了一个通过短信发送现金的原型，然后转向智能**应用程序。

2010年，Magdon I**ail和Kortina通过一轮融资筹集了120万美元的种子资金，两年后，他们的公司被金融科技支付公司Braintree收购。2013年，贝宝以8亿美元收购了Braintree。

最初，Venmo几乎没有什么声势，直到2015年，PayPal大力推广营销，宣布口号：“使用Venmo支付”，并指示客户在零售商使用该应用程序，而不是现金或信用卡。这场运动的时机完全符合一个经济体，在这个经济体中，现金正在慢慢过时，人们不太倾向于开支票或去ATM机取款。

关键要点

• Venmo已经成为最受欢迎的电子转账应用程序之一，从一方到另一方。
• Venmo在地理位置接近的已知朋友和人的社交网络中促进数字支付。
• 与竞争对手不同的是，Venmo不向用户收取收发更多款项的费用，尽管信用卡支付是收费的。

文莫商业模式

Venmo不向个人用户收取发送或接收付款的费用，公司也不收取任何月费或年费。Venmo通过其交换和取款费用、现金利息、兑现支票的费用、与Venmo支付的费用以及其现金返还计划的附属佣金产生收入。Venmo还对信用卡交易收取3%的费用。

Venmo与Mastercard（MA）合作提供借记卡。因此，用户可以使用他们的Venmo余额在美国任何接受万事达卡的地方进行购买。ATM取款是免费的，只要他们接受现金***。否则，可能要收费。然后，在2020年，Venmo推出了信用卡。Synchrony银行发行Venmo Visa信用卡。

文莫的工作原理

Venmo在已知朋友的社交网络中促进数字支付。下面是一个逐步说明其工作原理的示例：

有趣的是，文本字段中经常充斥着表情符号，比如披萨片和啤酒史坦饼，这标志着许多文莫交流的性质。

文莫为什么受欢迎

与Facebook公司（Facebook Inc.）、Instagram和WhatsApp一样，Venmo通过点对点网络实现了指数级增长。以下功能吸引了用户：

• 与竞争对手不同的是，Venmo不向用户收取收发更多款项的费用，尽管信用卡支付是收费的。
• Venmo是千禧一代最受欢迎的分钱应用之一。例如，室友可以分摊租金，每个人都通过Venmo向房东支付各自的份额。
• 尽管Venmo余额不足，但用户仍可以进行支付，因为赤字金额来自主要资金来源，无论是储蓄账户、信用卡还是借记卡。
• 付款可以支付给那些谁不使用文莫，虽然收件人将不得不签署接受金钱。
• “就近支付”功能方便了向用户朋友组之外的人支付费用，前提是他们地理位置相近。
• “信任”功能允许用户自动支付经常性费用，比如每月到期的租金。

文莫的局限性

由于Venmo目前仅在美国提供，因此在美国境外不得进行任何交易，即使是美国用户。此外，尽管该应用公布了安全设置，但对于那些对使用移动支付平台持怀疑态度的人来说，安全仍然是一个问题。

另一个限制是，Venmo主要用于个人用途，而不是商业用途，并且与个人银行账户或信用卡相关联。文莫一般不应该用于购买。正如该公司所指出的，Venmo可以使用Venmo借记卡、移动网站、批准提供Venmo的应用程序以及店内二维码支付商品或服务。

最后一个限制是，用户每周最多发送6999.99美元，滚动支付，接收也是如此。这一上限包括两个人之间的支付，使用借记卡、批准的应用程序和店内二维码。个人对个人的支付上限为每周4999.99美元。

这可能是一个问题，如果你需要发送或接收一个大的金额，或几个较小的金额超过一周的时间。

文莫竞争对手

自从Venmo问世以来，移动支付业务发生了重大变化。除了社交媒体公司之外，银行现在也在寻找移动应用收入流的一部分，而这部分收入曾经是留给科技、金融科技和软件公司的。

谷歌支付

谷歌支付是Venmo最接近的竞争对手，也是最相似的。当与借记卡或银行账户连接时，两者都可以****，但googlepay在美国以外地区也可以使用。

苹果支付/安卓支付

苹果公司（Apple Inc.）的苹果支付（Apple Pay）是一种支付系统，用于在商店里用iPhone上的指尖阅读器进行购物。此应用程序仅适用于iOS产品，Android用户无法使用。然而，谷歌开发了Android Pay，本质上是一样的。

泽尔

美国一些银行联手推出了自己的汇款应用程序Zelle，它可以在几分钟内提供银行账户之间的汇款。泽尔称，许多主要银行都是合作金融机构，包括富国银行、摩根大通和美国银行。2020年，该公司促成了3070亿美元的转账，交易额为12亿美元。

与Venmo类似，Zelle向您信任的任何人提供分拆支付和免费转账，只要他们在美国有银行账户。

考虑到Zelle合伙企业涉及的所有银行的客户群的规模和范围，Zelle可能成为Venmo的最大竞争对手。Venmo平均每笔付款10美元左右，这可能表明Venmo用于较小的交易，如用餐，而Zelle更常用于账单和租金。

流行货币

Popmoney是一家支付服务提供商，它允许1700家参与交易的金融机构之间进行转账。Popmoney与Venmo类似，但从借记卡或银行账户汇款收费0.95美元。它由经验丰富的银行技术提供商Fiserv提供动力。

小企业可以使用Popmoney，它允许向员工、客户和供应商转账。相反，Venmo目前不允许企业使用他们的服务。

现金应用程序

由Twitter公司（Twitter Inc.）联合创始人杰克•多西（jackdorsey）创建的Square公司的现金应用程序通过其移动应用程序提供免费的借记卡交易。

脸谱网

Facebook还通过Facebook Messenger提供免费转账服务，用户可以通过该服务链接借记卡，像发送短信一样轻松转账。但是，如果你在Facebook上有一个业务页面，你就不能代表你的业务发送付款。

底线

**应用让生活更轻松、更方便。Venmo可以用最小或零成本的电子点对点交易取代支票和信用卡使用。随着新选手的加入，赛场的竞争将继续变得更加激烈。