零售银行与公司银行：概述

零售银行业务是指直接与零售客户打交道的银行部门，而企业银行业务是银行业与企业客户打交道的一部分。零售银行业务是银行业面向公众的一张看得见的面孔，在大多数主要城市都有大量的银行分行。另一方面，公司银行业务直接与企业合作，为企业提供贷款、信贷、储蓄账户和支票账户，这些账户是专门为公司而不是个人设计的。

关键要点

• 零售银行业务 是银行的一个部门，直接与零售客户打交道。
• 零售银行带来的客户存款在很大程度上使银行能够向零售和商业客户发放贷款。
• 公司银行业务是指与公司客户打交道的银行业务。
• 商业银行提供贷款，使企业能够发展和雇用人员，有助于扩大经济。
• 这两类银行都提供各种产品和服务。

零售银行业务

零售银行业为公众提供金融服务。也被称为消费者或个人银行，这方面的行业允许消费者管理他们的钱，让他们获得基本的银行服务，信贷和金融咨询。

零售银行业务包括多种产品和服务，包括：

• 支票和储蓄账户
• 存款单 (光盘）
• 抵押贷款
• 汽车融资
• 信用卡
• 信用额度 如房屋净值信贷额度（HELOCs）和其他个人信贷产品
• 外币和汇款服务

零售银行客户还可以通过银行的另一个部门或附属机构获得以下服务：

• 股票经纪（折扣和全套服务）
• 保险
• 财富管理
• 私人银行业务

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零售银行业务

向客户提供个性化零售银行服务的水平取决于他们的收入水平以及他们与银行的关系程度。虽然出纳员或****代表通常会为财力不高的客户提供服务，但客户经理或私人银行家会处理与银行有广泛关系的高净值个人（HNWI）的银行业务要求。

尽管实体分行对于传达对银行业至关重要的稳固性和稳定性仍然是必要的，但由于自动柜员机（ATM）的普及以及网上和电话银行的普及，零售银行业可能是受技术影响最大的银行业领域之一。

对公业务

企业银行业务（Corporate banking）又称商业银行业务，通常服务于不同的客户群，从收入只有几百万美元的本地中小企业，到销售额和办事处遍布全国的大型企业集团。1933年《格拉斯-斯蒂格尔法案》（Glass-Steagall Act）将这两项业务分开后，这个词最初在美国被用来区别于投资银行业务。

虽然这项法律在1990年代被废除，但多年来，美国和其他地方的大多数银行都在同一个框架下提供公司银行和投资银行服务。公司银行业务是大多数银行的主要利润中心。但作为客户贷款的最大发起者，它也是已经恶化的贷款定期减记的来源。

商业银行为企业和其他金融机构提供以下产品和服务：

• 贷款和其他信贷产品
• 财务和现金管理服务
• 设备借出
• 商业地产
• 贸易融资
• 雇主服务

商业银行还通过其投资银行部门向其企业客户提供相关服务，如资产管理和证券承销商。

特别注意事项

金融部门是国内和全球经济中最重要的组成部分之一。首先，个人和商业消费者都把钱存入储蓄账户，银行用储蓄账户贷款给他人。银行还帮助创造信贷，促进贸易，帮助形成资本。

金融业包括零售业和商业银行业，是任何经济体最重要的方面之一。

当银行出现问题时，它会对经济产生毁灭性的影响。以金融危机为例。这场危机的根源在于美国房地产泡沫，以及全球银行和金融机构过度接触基于美国房价的衍生品和证券。银行越来越不愿意向同业或公司放贷。这导致全球银行和贷款机制几乎完全冻结，造成了自大萧条以来全球最严重的衰退。这种全球经济濒死的经历导致监管部门重新关注那些因其对全球金融体系的重要性而被视为“大到不能倒”的大型银行。