什么是关键人员保险(key person insurance)？

关键人员保险是一种人寿保险，公司购买的人寿保险的业主，高管，或其他个人认为至关重要的业务。公司是保单的受益人，并支付保险费。这种类型的人寿保险也被称为“关键**（或“关键**”）保险”、“关键**保险”和“商业人寿保险”

关键要点

• 关键人员保险是公司为高管或其他关键人员购买的人寿保险。 
• 如果这个人的死亡对公司的未来是毁灭性的，那么这种保险是必要的。
• 对于小型企业来说，关键人物可能是所有者或创始人。
• 该公司支付保险费，是保单的受益人，如果该人死亡。

了解关键人物保险

关键人物保险提供了一个财政缓冲，如果突然失去某个人会对公司的经营产生深远的负面影响。死亡抚恤金基本上是为公司争取时间，以便找到一个新的人或实施其他战略来挽救（或关闭）业务。

在小企业中，关键人物通常是所有者、创始人，或者一两个关键员工。主要的限定点是此人的缺席是否会对公司造成重大经济损失。如果是这样的话，关键人物保险绝对值得考虑。

重要

除人寿保险外，如果个人丧失工作能力或不再能够工作，关键人员保险也可作为残疾保险。

关键人物保险如何运作

对于关键人员保险，公司为某些员工购买人寿保险，支付保费，并且是保单的受益人。如果此人死亡，公司将获得保单的死亡抚恤金。

这笔钱可以用来支付为死者招募、雇用和培训替代者的费用。如果公司认为不能继续经营，就可以用这笔钱还债，把钱分给投资者，给员工发放遣散费，有序关闭企业。关键人物保险为公司提供了一些选择，而不是立即破产。

要确定一个企业是否需要这种覆盖，公司领导必须考虑谁在短期内是不可替代的。在许多小企业中，大多数事情都是由老板来做的，比如记账、管理员工、处理关键客户等等。没有这个人，企业可能会停滞不前。

关键人员保险承保的损失类别

关键人物保险可以为公司承保一系列风险。例如，它可以提供：

1. 保护利润的保险，例如，抵消销售损失造成的收入损失或因关键人员参与的任何商业项目的延迟或取消而造成的损失。
2. 旨在保护股东或合伙企业利益的保险。通常，这使幸存的股东或合伙人能够购买死者的经济利益。
3. 为任何参与商业贷款或银行贷款担保的人提供保险。保险范围的价值与担保的价值相等。

关键人员保险费

一家公司需要多少保险将取决于业务的规模和性质，以及关键人物的角色。对于10万美元、25万美元、50万美元、75万美元和100万美元的保险单，我们有必要询问报价，并比较每种保险单的成本。

成本还将取决于该公司是购买定期寿险保单还是永久寿险保单。长期生活几乎总是显着便宜。

此外，保险费用将根据被保险人的年龄和整体健康状况而有所不同，就像大多数其他类型的人寿保险一样。

例如，一家大型保险公司目前对一名50岁健康**的50万美元20年定期保单每月收费107美元。如果将保险额提高到100万美元，每月的费用将达到190美元。