什么是开放式信贷(open-end credit)？

开放式信贷是金融机构和借款人之间的一种预先批准的贷款，可重复使用到一定限额，随后可在到期付款之前偿还。

预先批准的金额将在贷款人和借款人之间的协议中列出。开放式信贷也被称为信用额度或循环信用额度。

与信用卡一样，开放式贷款与汽车贷款等封闭式贷款的不同之处在于，资金如何分配，以及已经开始支付首付余额的消费者是否可以再次提取资金。

理解开放式信贷

开放式信贷协议对借款人来说是好的，因为它使他们能够更好地控制贷款的时间和金额。此外，未使用的信贷额度通常不收取利息，与使用分期贷款相比，这可以为借款人节省利息。

开放式信贷通常有两种形式：贷款或信用卡。在消费市场中，信用卡是更为常见的形式，因为它提供了灵活的资金渠道，一旦收到付款，就可以立即获得资金。房屋净值信贷额度是消费市场中另一种较为常见的贷款形式，允许借款人根据其房屋或其他财产的净值水平获得资金。

在业务方面，信贷额度可以使用不同的指标来确定最大金额。这些措施可包括有关公司价值或收入的信息，或通过抵押物，如房地产资产和本组织持有的其他有形货物的价值。

特别注意事项

信贷额度不同于封闭式贷款。在消费者和商业部门，信贷额度和封闭式贷款的主要区别在于资金最初如何分配，以及是否可以重新用作付款。虽然这两种产品都有一个允许的最高金额，即信贷限额，但贷款的作用方式不同。

在封闭式贷款，也称为分期贷款，贷款总额是提供给借款人的预付款。随着收支平衡，欠款减少，但这些资金不太可能再次提取。这一因素正是阻止封闭式贷款被视为循环信贷形式的原因。

有了信贷额度，贷款一经发放，就可以获得全额贷款。这使得借款人可以根据他们当前的需求，获得他们想要的任意多或任意少的资金。当所欠余额付清时，借款人也可以选择再次提取资金，使信贷额度具有循环性质。

与信用卡一样，开放式贷款与汽车贷款等封闭式贷款的不同之处在于，资金如何分配，以及已经开始支付首付余额的消费者是否可以再次提取资金。

关键要点

• 开放式信贷是金融机构向借款人发放的可重复使用的预先批准的贷款。
• 对于开放式贷款，如信用卡，一旦借款人开始偿还余额，他们可以选择再次取出资金，这意味着这是一个循环贷款。
• 开放式信贷有别于封闭式信贷，取决于如何向借款人提供贷款，以及借款人是否可以再次取出资金。