我们都到了需要一点额外现金的地步。也许你遇到了意想不到的财务紧急情况。或者你拿了太多的钱，忘记了在下一个发薪日前两天交的车险。偶尔会出现一些小的紧急情况，这意味着你的其他财务义务可能会被推迟，或者更糟的是，它们可能会反弹。你可能认为自己运气不好，但也许有一个选择可以帮助你。

许多银行提供透支保护，这是一种短期解决方案，客户可以用它来弥补资金不足。这项服务也由Netspend提供，Netspend是一家为美国个人和商业客户提供预付借记卡的提供商。但它是如何工作的呢？

请继续阅读，了解透支是什么及其工作原理，以及Netspend的透支保护策略。

关键要点

• Netspend提供预付借记卡用户在账户余额低于-10.01美元时的透支保护。
• 客户必须注册，并且每30天至少有一笔200美元或以上的直接存款。
• Netspend每个透支交易收取15美元，每月最多三笔交易。
• 如果客户三次负余额超过30天或一次负余额超过60天，则取消服务。

什么是透支保护(overdraft protection)？

透支保护是指在支票或储蓄账户等账户中增加的信贷工具。如果账户达到零余额，达到规定金额，则账户持有人可以获得资金。这意味着银行允许客户即使没有钱也可以继续使用该帐户。透支实质上是银行向账户持有人发放的短期贷款。但是，必须通过向账户中存入一笔或多笔存款，将账户重新存入零以上，以偿还。与任何其他信贷产品一样，未经客户授权，透支保护不能添加到账户中。

银行通常对每个月末透支的平均余额收取利息。大多数账户的利率比信用卡低，因此在紧急情况下，信用卡是一种更实惠的选择。即使客户不使用该服务，他们也要为其账户上的服务支付每月费用。

由于服务的性质和涉及的费用，透支只用于紧急情况，而不是用于日常使用。根据Bankrate的数据，2018年美国最常见的透支费是35美元，仅凭这项服务每年就要420美元。不过，请记住，这个数字不包括余额中产生的任何利息。

净支出和透支

如上所述，Netspend为个人和商业客户提供预付借记卡。该公司成立于1999年，根据其网站，它为6800万银行存款不足的消费者提供服务，特别是那些没有银行账户的人和喜欢不同金融服务的人。

消费者可以在借记卡上装载现金，将其与银行账户联系起来进行转账，或者选择将其工资支票、所得税退税或其他福利直接存入其Netspend账户。

NetPend通过MetaBank为符合条件的持卡人提供透支保护。此功能允许账户持有人在满足激活和资格要求后进行交易或收取超过卡余额的费用。由于它是可选的，而不是自动的，客户必须注册才能激活他们的Netspend帐户上的透支保护。

这是它的工作原理。NetPend允许客户提供10美元的缓冲区，这意味着当余额超过-10.01美元时，透支保护将启动。对于透支客户账户的每项交易，NetPend服务费为15美元，每个日历月最多可支付三笔透支保护服务费。如果没有透支保护服务，Netspend将不允许任何交易自动付款、pin pad交易、签名购买交易或自动出纳员机器（ATM）交易。

Netspend每次透支余额时收取15美元，每月最多收取3笔交易费用。

激活和资格

要激活Netspend透支保护，客户必须提供有效的电子邮件地址，并同意Netspend以电子方式提交与签署透支保护相关的披露和合同修订条款。此外，Netspend客户必须每30天收到200美元或以上的存款，才有资格获得透支保护。

如果客户透支了超过10美元的账户余额，Netspend会发送一个透支通知。客户有24小时的时间补充账户，使其余额恢复到10美元以上。如果客户未能按照通知行事，Netspend将收取15美元的透支保护服务费。

透支保护停用

如果客户每30天未能收到至少200美元的存款，Netspend将取消透支保护，这意味着客户必须再次完成申请步骤。但是，如果信用卡账户三次负余额超过30天或一次负余额超过60天，透支保护将被永久取消。

Netspend客户应小心，不要删除其电子邮件地址或撤回接收电子披露的同意，因为他们的Netspend透支保护将自动停用。