我們都到了需要一點額外現金的地步。也許你遇到了意想不到的財務緊急情況。或者你拿了太多的錢，忘記了在下一個發薪日前兩天交的車險。偶爾會出現一些小的緊急情況，這意味著你的其他財務義務可能會被推遲，或者更糟的是，它們可能會反彈。你可能認為自己運氣不好，但也許有一個選擇可以幫助你。

許多銀行提供透支保護，這是一種短期解決方案，客戶可以用它來彌補資金不足。這項服務也由Netspend提供，Netspend是一家為美國個人和商業客戶提供預付借記卡的提供商。但它是如何工作的呢？

請繼續閱讀，瞭解透支是什麼及其工作原理，以及Netspend的透支保護策略。

關鍵要點

• Netspend提供預付借記卡使用者在賬戶餘額低於-10.01美元時的透支保護。
• 客戶必須註冊，並且每30天至少有一筆200美元或以上的直接存款。
• Netspend每個透支交易收取15美元，每月最多三筆交易。
• 如果客戶三次負餘額超過30天或一次負餘額超過60天，則取消服務。

什麼是透支保護(overdraft protection)？

透支保護是指在支票或儲蓄賬戶等賬戶中增加的信貸工具。如果賬戶達到零餘額，達到規定金額，則賬戶持有人可以獲得資金。這意味著銀行允許客戶即使沒有錢也可以繼續使用該帳戶。透支實質上是銀行向賬戶持有人發放的短期貸款。但是，必須透過向賬戶中存入一筆或多筆存款，將賬戶重新存入零以上，以償還。與任何其他信貸產品一樣，未經客戶授權，透支保護不能新增到賬戶中。

銀行通常對每個月末透支的平均餘額收取利息。大多數賬戶的利率比信用卡低，因此在緊急情況下，信用卡是一種更實惠的選擇。即使客戶不使用該服務，他們也要為其賬戶上的服務支付每月費用。

由於服務的性質和涉及的費用，透支只用於緊急情況，而不是用於日常使用。根據Bankrate的資料，2018年美國最常見的透支費是35美元，僅憑這項服務每年就要420美元。不過，請記住，這個數字不包括餘額中產生的任何利息。

凈支出和透支

如上所述，Netspend為個人和商業客戶提供預付借記卡。該公司成立於1999年，根據其網站，它為6800萬銀行存款不足的消費者提供服務，特別是那些沒有銀行賬戶的人和喜歡不同金融服務的人。

消費者可以在借記卡上裝載現金，將其與銀行賬戶聯絡起來進行轉賬，或者選擇將其工資支票、所得稅退稅或其他福利直接存入其Netspend賬戶。

NetPend透過MetaBank為符合條件的持卡人提供透支保護。此功能允許賬戶持有人在滿足啟用和資格要求後進行交易或收取超過卡餘額的費用。由於它是可選的，而不是自動的，客戶必須註冊才能啟用他們的Netspend帳戶上的透支保護。

這是它的工作原理。NetPend允許客戶提供10美元的緩衝區，這意味著當餘額超過-10.01美元時，透支保護將啟動。對於透支客戶賬戶的每項交易，NetPend服務費為15美元，每個日曆月最多可支付三筆透支保護服務費。如果沒有透支保護服務，Netspend將不允許任何交易自動付款、pin pad交易、簽名購買交易或自動出納員機器（ATM）交易。

Netspend每次透支餘額時收取15美元，每月最多收取3筆交易費用。

啟用和資格

要啟用Netspend透支保護，客戶必須提供有效的電子郵件地址，並同意Netspend以電子方式提交與簽署透支保護相關的披露和合同修訂條款。此外，Netspend客戶必須每30天收到200美元或以上的存款，才有資格獲得透支保護。

如果客戶透支了超過10美元的賬戶餘額，Netspend會傳送一個透支通知。客戶有24小時的時間補充賬戶，使其餘額恢復到10美元以上。如果客戶未能按照通知行事，Netspend將收取15美元的透支保護服務費。

透支保護停用

如果客戶每30天未能收到至少200美元的存款，Netspend將取消透支保護，這意味著客戶必須再次完成申請步驟。但是，如果信用卡賬戶三次負餘額超過30天或一次負餘額超過60天，透支保護將被永久取消。

Netspend客戶應小心，不要刪除其電子郵件地址或撤回接收電子披露的同意，因為他們的Netspend透支保護將自動停用。