你的401（k）退休计划中的资金可以用来筹集房子的首付。你可以从你的401（k）账户取钱或借钱。这些选择中的每一个都有可能超过好处的主要缺点。...
你的401（k）退休计划中的资金可以用来筹集房子的首付。你可以从你的401（k）账户取钱或借钱。这些选择中的每一个都有可能超过好处的主要缺点。
关键要点
- 你可以从你的401（k）账户中提取资金或借款，作为房屋的首付。
- 选择这两条路线都有很大的缺点，比如提前支取罚款，失去税收优势和投资增长。
- 如果你能把钱存到别的地方，而不是从你的未来拿走或借钱，显然会更好。
退出401（k）
第一个也是最不利的方法是直接把钱取出来。这是根据艰苦条件提款规则制定的，最近这项规则变得稍微容易了一些，允许账户持有人不仅提取自己的供款，还可以从雇主那里提取供款。“主要居住地”的购房费用是从401（k）计划中提取困难补助金的允许理由之一。
赞成
欺骗
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You owe income tax on the withdrawal.
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The withdrawal could move you to a higher tax bracket.
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If you are younger than 59½, you also owe a 10% penalty on the money you withdraw.
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You can never repay your account and lose years of tax-free earnings on the money you withdraw.
然而，如果你取钱，你就欠这些基金的全部所得税，就好像当年是任何其他类型的正常收入一样。如果你接近一个更高的税率等级，这可能是特别不吸引人的，因为取款只是加在正常收入之上。如果你是59岁以下的人，还有10%的罚款，也叫提前支取罚款½ 几岁。
401（k）计划没有首次购房者提前取款的例外，但
从401（k）贷款
第二种方法是从401（k）贷款。只要你用这笔钱买房，你最多可以借到5万美元或账户价值的一半，以较少者为准。 出于各种原因，这比简单地取款要好。
赞成的意见
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You can borrow up to $50,000 or half the value of the account.
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The interest you pay on the loan is paid to your own account, not to a bank.
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If you leave your job and must repay the loan, the repayment period was increased to the due date of your federal income tax return, instead of the previous 60-to-90 day window, under the Tax Cuts and Jobs Act.
欺骗
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You need to repay the loan, generally within five years.
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You have to disclose this loan to the bank if you are applying for a mortgage.
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If you leave your job, you must repay the loan by the due date of your federal income tax return or the loan will be c***idered a withdrawal, triggering income taxes and a possible 10% early withdrawal penalty if you are under 59½.
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Depending on your plan, you may not be able to contribute to your 401(k) until you pay off the loan.
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Even though you're paying interest, you lose out on potential investment growth of the funds.
首先，虽然你的贷款收取利息的利率通常是两个点以上的最优惠利率。 然而，你实际上是在向自己而不是银行支付利息。这意味着你从你提取的资金中至少赚了一点钱。
还款窗口
缺点是你需要偿还贷款，期限通常不超过五年。 贷款5万美元，每月833美元外加利息。当你申请抵押贷款时，你必须向银行披露这一点，因为这可能会增加你每月的开支。
在2017年《减税和就业法案》之前，如果您的**关系在您偿还贷款之前结束，那么对于全部未偿余额，通常有60到90天的还款窗口。从2018年开始，税务改革将还款期限延长至您的联邦所得税申报表到期日，其中还包括申请延期。
如果在该时限内未能偿还贷款，将引发定期征税和10%的罚款税，因为未偿余额随后被视为提前提取。
另一个不利因素
另一个主要的缺点是，从401（k）计划中借款意味着你失去了这些基金潜在的投资增长。此外，有些401（k）计划不允许你在还清贷款之前出资。
虽然你的401（k）是一个很容易的首付资金来源，但如果你能把钱存到别处，而不是从你的未来拿或借现金，显然会更好。如果你真的需要动用这些资金，那么借钱显然比取款并永远失去这些税收优惠的储蓄要好得多。
