年轻的投资者压力很大,财务上没有安全感——至少这是金融规划协会(Financial Planning Association)和Investopedia的Janus Henderson最近进行的研究得出的结论。
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在经历了2008年金融危机的缓慢复苏、学生贷款上升和工资停滞不前之后,年轻人的焦虑是有道理的。这些因素导致了他们的压力,也影响了千禧一代的钱包。咨询公司安永(EY)最近的一项调查显示,53%的千禧一代的收入要么不够,要么只够支付他们的开支,没有留下任何投资的余地。因此,理财规划师们的善意建议常常被置若罔闻,他们称赞美元成本平均法的优点以及复利对年轻投资者的好处。
压力也影响着他们生活的其他方面。年轻的受访者表示,压力对他们的情绪、成功和健康有“显著”或“中等”的影响。
Investopedia母公司Dotdash负责研究和洞察的副总裁Joetta Gobell博士说:“慢性压力会影响基于风险的决策——削弱复杂、灵活的推理能力,并促使我们采取更加严格和基于习惯的行动。”这种认知影响可能导致围绕投资的次优决策,不幸的是,这只会进一步加剧或扩大压力。”
这项名为“压力之战”的调查于2018年12月至2019年1月在网上进行。Janus Henderson、金融规划协会(FPA)和Investopedia对336名投资者和313名财务顾问进行了调查,以评估他们在个人、职业和财务生活中的当前压力水平。受访者被要求报告他们的压力水平,确定主要的压力源,并讨论首选的应对机制。财务顾问也被问及工作压力和客户满意度。
在35岁以下的受访者中,有一半表示对应对市场低迷的影响感到有些或非常担忧。虽然他们的回答与年龄较大的受访者大致一致,但调查结果却与直觉相悖。与即将退休或即将退休的老年人不同,年轻人通常不太依赖投资组合的收入,从经济低迷中复苏的时间更长。
虽然压力的确切原因很难确定,但值得注意的是,在调查中,许多经济压力源都集中在最年轻的受访者周围。35岁以下的受访者在金融危机爆发之际进入职场,他们对自己的工作、个人和财务前景越来越焦虑。
尽管自金融危机以来失业率大幅下降,但工资增长率却没有以同样的速度增长。与此同时,根据美国大学与雇主协会(nationalsociation of Colleges and Employers)编制的数据,经通胀调整后,应届大学毕业生的起薪仍比危机前的高点低2000多美元。
或许因此,年轻投资者更可能对自己的财务状况表示不满,35岁以下受访者中有32%表示不满。老年投资者的财务满意度更高:65岁以上受访者中只有9%表示不满意。前几代人可能没有的经济负担,比如学生债务水平大幅上升,可能会让年轻投资者的前景不那么乐观。
除了投资习惯之外,调查对象还将压力水平的增加与缺乏动力、无法做出决定和分心等因素联系起来。
尽管年轻投资者表示,他们觉得自己需要以比年长投资者更高的速度降低压力水平,并且对自己所经历的压力水平感到不舒服,但几乎所有受访群体都面临压力问题。所有尚未退休的投资者都对退休表示担忧,35-44岁年龄段的投资者中退休人数激增。
尽管增长和弥补亏损的时间跨度较长,但2019年压力战调查发现,年轻投资者和老年投资者的心态和压力水平存在显著差异。不过,研究结果也表明,千禧一代的资金困境可能会得到缓解。有财务安全感和财务目标的投资者更有可能感到压力较低,这表明财务知识和既定计划可能对减轻压力有作用。
这些研究结果表明,制定财务计划、制定和实现目标以及培养财务知识,可能是减轻各年龄段投资者压力的关键因素,但尤其是仍在为金融危机的影响而苦恼的年轻一代。
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