什么是退税预期贷款（ral）(a tax refund anticipation loan (ral))？

退税预期贷款是第三方公司针对纳税人的预期所得税退税提供的贷款。

关键要点

• 退税预期贷款是第三方公司针对纳税人的预期所得税退税提供的贷款。
• 大多数退税是在纳税人向美国国税局（IRS）提交年度纳税申报表后的几周内发放的；退税预期贷款（RAL）是纳税人更快收到钱的一种方式。
• 退税预期贷款（RAL）由第三方公司提供。
• 这些第三方公司将向借款人收取利息，再加上额外的费用和收费，使得退税贷款对纳税人来说非常昂贵。

退税预期贷款（ral）的工作原理

当个人提交当年的所得税表格时，他们可能有权获得退税。退税返还纳税人在过去一年中向州或联邦**支付的超额所得税，通常是通过从工资中预扣所得税。在今天的美国，大多数纳税人都得到了所得税退税。

美国财政部根据纳税人的要求，以**支票、美国储蓄债券或直接存款的形式向纳税人的银行账户发放退款。大多数退税是在纳税人向负责收税的国税局（IRS）提交当年纳税申报表后的几周内发放的。选择直接存款选项通常是纳税人获得退款的最快方法。

退税预期贷款（RAL）是纳税人更快收到钱的一种方式。这些贷款由第三方公司提供，而不是由美国财政部或国税局提供。因此，它们必须遵守贷款人规定的利率和费用。退税预期贷款通常是由大型税务筹划公司提供给纳税人谁是预期退款几千美元或更少。

退税贷款的利弊

有了退税预期贷款，个人可以快速获得一笔钱的基础上，他们的预期退税。但由于纳税人通常会在提交纳税申报表的几周内收到**的退款，因此借钱通常没有什么财务意义，除非纳税人急需资金。

偿还预期贷款可能是一种非常昂贵的借款形式，特别是考虑到它们提供的短期利益。如果贷款人收取利息，所报利率可能显得很小，一般在退款金额的3%至5%左右。然而，如果把额外的费用也算进去，总成本可能会高得多。

许多人认为退税是他们被迫储蓄的一大笔钱，或者是一笔不错的收入奖金。然而，纳税人的退税金额越大，他们在过去一年里免税借给**的钱就越多。

作为另一种选择，纳税人可以考虑调整他们的联邦和州预扣税，以便他们的雇主从他们的工资中预扣足够的钱来支付他们可能在这一年的纳税义务，但不至于产生一大笔退税。纳税人采取这一步骤，并有纪律，以节省额外的收入全年可以把它留到未来使用。有了这些额外的储蓄，纳税人可能永远不需要考虑获得退税贷款。