每个人都必须交税,但没有理由不利用一切可用的合法途径来保持低税率。免税收入基金是一种既能增加财富又能减少税收的方法。
这里有两个独立的因素:免税和收入。
这类免税收入基金通常是市政债券基金。
如果你处于一个较高的税收等级,免税收入基金包含免税市政债券从你的国家可以是一个明智的投资选择。
但在被投资免税收入基金的想法冲昏头脑之前,先考虑一下你自己的纳税等级。
你需要确定你是否会从投资免税收入基金中受益。首先考虑你的边际税率。接下来,比较可比免税和应税收入基金的回报率。最后,计算哪项投资可能给你带来更高的税后回报。
例如,西蒙住在加利福尼亚州,属于联邦边际税率最高的24%。他的州税等级是10.3%。他的州加联邦总税率是34.3%。
他有权使用富兰克林加州免税收入基金A类(FKTFX),并可以通过他的经纪账户购买,无需交易费用。30天的收益率为2.39%。西蒙知道,他可以得到一个免税回报约2.39%。
或者,如果西蒙投资于先锋长期公司债券指数基金Admiral Shares(VLTCX),他可以获得4.88%的应税收益率或回报率。
哪项投资的税后回报最好?考虑到西蒙的高税率,让我们看看他投资2.39%免税收入基金还是投资4.88%应税收入基金更好。请注意,这两只基金的回报都没有保证,它们很可能会出现波动。
西蒙2.39%的免税回报率相当于3.337%的应税收益率。任何高于3.337%的应税回报率都比2.39%的免税回报率要好。既然他能获得4.88%的应税回报,那么他在应税基金里的日子就好过多了。
你可以比较免税与应税收益率在这个税收等价收益计算器。
市政债券免税收入基金可以提供丰厚的收益。他们获得最高可比应税基金的回报并不少见。选择一个由你所在州的债券发行的基金来增加你的税收储蓄。只需记住收益率是随时可能变化的,而且是不能保证的。以下是截至2019年10月27日的业绩数据。
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