如何支付大额购买的问题与一系列非此即彼的选择有关。现金还是信用卡？存还是借？现在还是以后？许多人认为他们应该在购买前先攒钱以避免负债。不幸的是，专家们说，对于现金对信用的问题，实际上没有一个简单、一刀切的答案。

攒钱买一台大屏幕电视机或洗衣机通常是有意义的，因为不负债可以避免利息，而利息又会增加商品的底线价格。但是如果你现在的洗衣机坏了，你马上就需要那台洗衣机怎么办？如果经过一年的储蓄后，洗衣机的价格上涨幅度超过了你支付的利息呢？如果这台洗衣机在打折，而这家商店不提供首付，12个月内利息为零，那该怎么办？

关键要点

• 现金对信用的问题不存在一刀切的答案。
• 储蓄和支付现金可能会使协商一个更好的价格，或者至少更好的融资条件成为可能。
• 使用信贷可能对更大的购买更有意义，特别是当它是增值的东西，比如房子，或者如果它意味着你不必从储蓄或投资账户中提取。
• 当考虑用信用卡购买时，确保你有一个计划，如果不可预见的情况发生，偿还你累积的债务。

支付现金的理由

有时人们被迫等到他们可以直接购买一些东西，因为他们的财务状况不允许他们承担更多的债务。但是，即使你能为一笔可观的购买提供资金，最好还是等到手头有钱了再出手。

攒钱和付现金可能会使非紧急大件物品的价格更优惠。”“预付现金”是一种久经考验的讨价还价工具，历史悠久。尽管目前储蓄账户利率并不是特别有吸引力，但任何利息的流入都比利息的流出要好，这使得储蓄至少在一定程度上优于负债。有了大件物品，比如一辆车或一栋房子，你就可以省下首付（或更大的首付），这样你就可以得到更少的贷款，降低整体借贷成本。

借钱的理由

当然，有时候负债是有道理的。上面提到的最常见的原因之一是紧迫性。如果设备出现故障，您需要立即更换。所以，如果你没有足够的储蓄直接购买，债务可能是你最好的选择。

一个悬而未决的价格上涨或特殊的销售机会，即使它不是一个紧急需要的东西，也可以推动你决定收费的项目。重要的是要确保，一旦计算出利息，这笔融资购买所节省的钱仍然比你等到可以支付现金时所节省的钱要多。

当一次购买代表着一件可能会升值的东西时，现在购买并负债可能是有意义的。例如支付大学学费或买房。如果你决定借入资金，而不是从投资、储蓄或退休账户中提取资金，也同样适用。在这种情况下，投资或储蓄的长期收益，更不用说对退休账户的潜在损害，往往使借贷成为更好的选择。

目前利率极低的环境也可能使按时购买成为更好的选择。 如果你觉得利率可能在你攒够钱购买之前大幅上调，这一点尤其正确。只要注意，如果你使用的是信用卡，它的年利率可能是两位数，所以，不是那么低。

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你应该利用储蓄来还债吗？

收费还清选项

有一种方法可以两全其美。也就是说，当你用信用卡消费一大笔钱，然后立即或在规定的促销利息时间范围内付清。您可能会得到奖励，奖励形式包括航空里程或积分，甚至现金返还。这可能意味着额外的折扣，你仍然可以避免支付利息。

信用卡通常具有延长产品保修期、旅游保险或其他消费者保护福利。如果您收取购买费用并立即付清，您将获得免费福利。

当信贷变成令人窒息的债务

重要的是不要把信用卡或账户的钱用光。滞纳金、超限费和其他成本会很快抹去任何节约的优势。不要因为你想再买一件大东西而不履行支付一大笔费用的计划。这就是获得信贷的途径如何迅速变成令人窒息的债务。

确保你在银行里有足够的钱在月底或零利率期结束前付清余额。如果你不能做到这一点，避免收取购买费用。

底线

在决定是存钱还是借钱的时候，先问问自己需要物品的速度有多快。如果不是紧急情况，储蓄往往是最好的选择。如果是紧急情况，回顾一下你的借款选择，选择一个成本最低的。如果这不是紧急情况，但你已经得出结论，按时购买是有意义的原因之一，在这篇文章中列出，仔细检查，以确保你是正确的，然后再继续。

最后，尤其是在考虑负债的时候，要确保你有一个计划，如果发生了不可预见的事情，比如减少了可收回的工资或失去了工作，你就要偿还债务。