存錢與借大錢

如何支付大額購買的問題與一系列非此即彼的選擇有關。現金還是信用卡？存還是借？現在還是以後？許多人認為他們應該在購買前先攢錢以避免負債。不幸的是，專家們說，對於現金對信用的問題，實際上沒有一個簡單、一刀切的答案。...

如何支付大額購買的問題與一系列非此即彼的選擇有關。現金還是信用卡？存還是借？現在還是以後？許多人認為他們應該在購買前先攢錢以避免負債。不幸的是，專家們說，對於現金對信用的問題，實際上沒有一個簡單、一刀切的答案。

攢錢買一臺大螢幕電視機或洗衣機通常是有意義的，因為不負債可以避免利息，而利息又會增加商品的底線價格。但是如果你現在的洗衣機壞了，你馬上就需要那臺洗衣機怎麼辦？如果經過一年的儲蓄後，洗衣機的價格上漲幅度超過了你支付的利息呢？如果這臺洗衣機在打折，而這家商店不提供首付，12個月內利息為零，那該怎麼辦？

關鍵要點

現金對信用的問題不存在一刀切的答案。
儲蓄和支付現金可能會使協商一個更好的價格，或者至少更好的融資條件成為可能。
使用信貸可能對更大的購買更有意義，特別是當它是增值的東西，比如房子，或者如果它意味著你不必從儲蓄或投資賬戶中提取。
當考慮用信用卡購買時，確保你有一個計劃，如果不可預見的情況發生，償還你累積的債務。

支付現金的理由

有時人們被迫等到他們可以直接購買一些東西，因為他們的財務狀況不允許他們承擔更多的債務。但是，即使你能為一筆可觀的購買提供資金，最好還是等到手頭有錢了再出手。

攢錢和付現金可能會使非緊急大件物品的價格更優惠。”“預付現金”是一種久經考驗的討價還價工具，歷史悠久。儘管目前儲蓄賬戶利率並不是特別有吸引力，但任何利息的流入都比利息的流出要好，這使得儲蓄至少在一定程度上優於負債。有了大件物品，比如一輛車或一棟房子，你就可以省下首付（或更大的首付），這樣你就可以得到更少的貸款，降低整體借貸成本。

借錢的理由

當然，有時候負債是有道理的。上面提到的最常見的原因之一是緊迫性。如果裝置出現故障，您需要立即更換。所以，如果你沒有足夠的儲蓄直接購買，債務可能是你最好的選擇。

一個懸而未決的價格上漲或特殊的銷售機會，即使它不是一個緊急需要的東西，也可以推動你決定收費的專案。重要的是要確保，一旦計算出利息，這筆融資購買所節省的錢仍然比你等到可以支付現金時所節省的錢要多。

當一次購買代表著一件可能會升值的東西時，現在購買並負債可能是有意義的。例如支付大學學費或買房。如果你決定借入資金，而不是從投資、儲蓄或退休賬戶中提取資金，也同樣適用。在這種情況下，投資或儲蓄的長期收益，更不用說對退休賬戶的潛在損害，往往使借貸成為更好的選擇。

目前利率極低的環境也可能使按時購買成為更好的選擇。如果你覺得利率可能在你攢夠錢購買之前大幅上調，這一點尤其正確。只要註意，如果你使用的是信用卡，它的年利率可能是兩位數，所以，不是那麼低。

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你應該利用儲蓄來還債嗎？

收費還清選項

有一種方法可以兩全其美。也就是說，當你用信用卡消費一大筆錢，然後立即或在規定的促銷利息時間範圍內付清。您可能會得到獎勵，獎勵形式包括航空里程或積分，甚至現金返還。這可能意味著額外的折扣，你仍然可以避免支付利息。

信用卡通常具有延長產品保修期、旅遊保險或其他消費者保護福利。如果您收取購買費用並立即付清，您將獲得免費福利。

當信貸變成令人窒息的債務

重要的是不要把信用卡或賬戶的錢用光。滯納金、超限費和其他成本會很快抹去任何節約的優勢。不要因為你想再買一件大東西而不履行支付一大筆費用的計劃。這就是獲得信貸的途徑如何迅速變成令人窒息的債務。

確保你在銀行裡有足夠的錢在月底或零利率期結束前付清餘額。如果你不能做到這一點，避免收取購買費用。

底線

在決定是存錢還是借錢的時候，先問問自己需要物品的速度有多快。如果不是緊急情況，儲蓄往往是最好的選擇。如果是緊急情況，回顧一下你的借款選擇，選擇一個成本最低的。如果這不是緊急情況，但你已經得出結論，按時購買是有意義的原因之一，在這篇文章中列出，仔細檢查，以確保你是正確的，然後再繼續。

最後，尤其是在考慮負債的時候，要確保你有一個計劃，如果發生了不可預見的事情，比如減少了可收回的工資或失去了工作，你就要償還債務。

發表於 2021-06-05 10:30
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分類：金融

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