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to基金是一种目标日期退休基金，其资产配置在基金的目标日期变得最保守。对于那些希望在基金达到目标日期时将其投资变现以购买不同类型资产或投资的人来说，to基金可能是有意义的。...

什么是基金(a to-fund)？

to基金是一种目标日期退休基金，其资产配置在基金的目标日期变得最保守。对于那些希望在基金达到目标日期时将其投资变现以购买不同类型资产或投资的人来说，to基金可能是有意义的。

关键要点

to基金是一种目标日期退休基金，其资产配置在基金的目标日期变得最保守。
与“直通式”基金不同，to基金的资产配置在达到目标日期后不会发生变化。
目标日期基金非常受欢迎，成为许多公司退休和401（k）计划的投资对象。根据Barron's的数据，截至2020年3月，美国人的目标日期策略为1.9万亿美元。

基金如何运作

目标日基金的股票相对于债券的比例通常越高，距离目标日越远。to基金比“直通”基金承担的风险更小，因此可能获得更低的回报。另一个大的风险是，如果你持有的基金超过了目标日期，它缺乏投资风险意味着你的储蓄将无法继续增长，你可能会比你的退休储蓄活得更长。

达到目标

在投资任何目标日期基金之前，投资者应检查其下滑路径（如何逐渐变得更为保守），以确定基金的资产配置如何随时间变化，以及它是“to”基金还是“through”基金。

“至”2045年目标日期的基金可能会有一个下滑路径，导致2045年的资产配置为0%的股票和100%的债券和短期基金，而“至”2045年目标日期的基金可能仍会有60%投资于股票，其余40%投资于债券和短期基金。“直通”基金的股票比例将在目标日期后继续逐步下降，因此，在退休期间，债券和现金等价物的比例将继续上升。to基金的资产配置在达到目标日期后不会发生变化。

“通过”基金意味着要在目标日期之后持有，而“到”基金如果在目标日期兑现或再投资，则可能发挥最佳效果。

如今，目标日基金很受欢迎，已经成为许多公司退休和401（k）计划的首选。根据Barron's的数据，截至2020年3月，美国人的目标日期策略为1.9万亿美元。相比之下，截至2008年底，目标日期基金的总资产仅为1580亿美元。

然而，这些基金并不适合所有人。它们的支出往往高于指数基金和其他被动投资。他们持有的资产可能与个人投资组合的其他部分重复，其中一些可能对长期投资者投资过于保守。对于投资者来说，如果不提交冗长的招股说明书文件，就很难确定某只基金是“到”还是“通过”。如果有疑问，打电话给基金会询问。

发表于 2021-06-05 11:13
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分类：商业金融

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