什么是生活营地(a life settlement)？

寿险理赔是指将现有保单**给第三方，以一次性现金支付。赔付金额高于退保金额，但低于实际死亡抚恤金。**后，买方成为保单的受益人并承担保险费的支付。这样，当被保险人死亡时，他们就可以领取死亡抚恤金。

关键要点

• 寿险理赔是指将现有保单**给第三方，以一次性现金支付。
• 保单的购买者成为其受益人 承担保险费的支付，并在被保险人死亡时领取死亡抚恤金。
• 人们选择人寿保险的一些原因包括退休、负担不起的保险费和紧急情况。

生活定居点如何运作

当被保险人再也买不起他们的保险单时，他们可以把它以一定金额的现金卖给投资者，通常是机构投资者。对于大多数保单持有人来说，现金支付主要是免税的。被保险人实质上将保单所有权转让给投资者。如前所述，被保险人以现金支付的方式换取保单的金额超过退保价值，但低于保单规定的死亡赔付金额。

通过**，被保险人将保险单的各个方面转让给新的所有人。这意味着接手保单的投资者将继承并负责与保单相关的一切，包括保费和死亡抚恤金。因此，一旦被保险人死亡，转让后成为受益人的新所有人将收到付款。

人们选择**人寿保险的原因有很多，通常只有在被保险人没有已知的危及生命的疾病时才会**。**保单以获得生活补贴的大多数人往往是老年人，即那些需要钱退休但还没有攒够钱的人。这就是为什么生活聚落通常被称为高级聚落。通过接受现金支付，被保险人可以用基本免税的支付来补充他们的退休收入。

选择终身定居的其他原因包括：

• 无力支付保险费。被保险人可以使用人寿保险单**保单，而不是让保单失效或被取消。不支付保险费可能会使被保险人获得较小的现金退保价值，或根本没有退保价值，这取决于条款。不过，现行保单的寿险和解通常会导致投资者支付更高的现金。
• 这项政策不再需要了。也许有一天，制定这项政策的理由不复存在了。被保险人可能不再需要他们的独立保单。
• 紧急情况。在发生意外事件的情况下，如家庭成员死亡或生病，保单持有人可能需要**保单以获得现金来支付这些费用。
• 涉及公司对高管持有的关键个人保险单的案件。这对于那些不再为公司工作的人来说是很典型的。通过采取寿险保单，该公司可以兑现以前流动性不足的保单。

寿险贴现通常使卖方的净收益大于保单的退保价值，但小于其死亡保险金。

特别注意事项

寿险结算有效地创造了寿险保单的二级市场。这个二级市场已经形成多年了。有许多司法裁决使市场合法化，其中最引人注目的是1911年美国最高**的Grig**y v。拉塞尔。

约翰·伯查德无法继续支付他的人寿保险单的保费，于是把它卖给了他的医生A。H。格里斯比。伯查德死后，格里斯比试图领取死亡抚恤金。伯查德遗产的执行人起诉格里格斯比，要他拿到这笔钱，结果他赢了。但这起案件最终在最高**开庭。在他的裁决中，最高**法官奥利弗·温德尔·霍姆斯将人寿保险比作普通财产。他认为保单持有人可以随意转让，与股票、债券等其他财产具有同等法律地位。此外，他还表示，人寿保险作为一种财产，也有一些权利：

• 所有人可以改变受益人，除非保险人有适当的限制。
• 保单可作为贷款的抵押品。
• 业主可以根据保险单借款。
• 保单可以卖给其他人或实体。

生活居住区与旅行居住区

保单销售在20世纪80年代开始流行，当时艾滋病患者有他们不需要的人寿保险。这导致了该行业的另一个部分——旅游安置行业，即那些患绝症的人通过**保单换取现金。这部分行业在艾滋病患者开始长寿后失去了光彩。

当某人身患绝症且寿命很短时，他们可以将自己的人寿保险卖给其他人。作为一大笔钱的交换，买方承担了保险费，成为保单的新主人。被保险人死亡后，新所有人领取死亡抚恤金。

由于投资者基本上是对被保险人的死亡进行推测，因此旅行结算通常风险更大。即使最初的保单持有人可能生病了，也无法知道他们什么时候会真正死去。如果被保险人的寿命更长，保险单会变得更便宜，但在考虑到保险费的长期支付后，实际回报会更低。