没有储蓄的退休生活会是什么样子？这不是一个听起来那么疯狂的问题。西北互助银行（Northwestern Mutual）2019年的一项研究发现，美国22%的成年人的退休储蓄不足5000美元，另有15%的人根本没有退休储蓄。同一项调查报告说，平均而言，人们认为自己的寿命超过储蓄的可能性为45%。 显然，这不是一个理想的情况。

关键要点

• 由于你的退休生活可能持续20年或更长时间，为此存钱比以往任何时候都重要。
• 缺乏退休储蓄可能意味着你需要缩减你的生活方式或缩小你的家。
• 许多没有足够退休基金的老年人如果身体条件允许的话，将需要从事**工作。

当你不为退休储蓄时会发生什么？

退休意味着稳定收入的终结，这就是为什么有一个储蓄是如此重要。一旦你停止工作，你可能需要高达80%的退休前收入。 所以，举个例子，如果你工作时的年收入是10万美元，那么当你失业时，你每年需要8万美元来维持你的生活方式。如果没有储蓄或养老金计划（这是罕见的），你要么继续挣钱，要么削减开支。

对于许多退休后没有任何积蓄的人来说，他们唯一的收入来源就是社会保障。预算和政策优先中心报告说，对于一半的老年人来说，它提供了他们收入的50%或更多，而大约20%的人依靠它获得他们收入的90%或更多。

以前，许多工人依靠企业养老金计划为退休提供资金（或至少部分资金）。然而，这些计划正变得越来越罕见。 一些**工作仍然有养老金，但是需要注意的是，这些工作的收入可能没有代扣社会保障税，因此可能会减少你的社会保障福利。

主要靠社会保障生活

截至2020年11月，平均每月社保退休福利支票为1476美元，这对那些习惯于带来更多收入的老年人来说可能是一个巨大的冲击。 平均而言，社保只占退休人员退休前收入的40%。 虽然有办法使其最大化，但社会保障作为个人储蓄的辅助手段仍然发挥着最好的作用。当你考虑医疗保健费用如医疗保险费、基本生活费用如食物和住房、个人债务以及许多老年人承担的其他经济义务时，很清楚为什么仅仅靠社会保障生活（或大部分靠社会保障生活）可能行不通。

$1,476

2020年平均每月社会保障福利。

你可能需要缩减你的生活方式

如果没有储蓄，退休后就很难维持你工作时的生活方式。你可能需要做一些调整，比如搬进一个较小的家或公寓；放弃有线电视、iPhone或健身房会员等额外服务；或者开一辆便宜点的车。

对许多老年人来说，缩小到一个更小的房子是不够的。他们需要卖掉自己的房子，和成年子女一起住。如果没有新房可供购买，人们希望，**一套房子可以提供一个好的储蓄。

找个室友可能是必要的

那些没有为退休而额外储蓄，并且仍然拥有住房的老年人可以把住房作为收入来源。对一些人来说，这可能意味着租一部分空间作为单独的公寓。对其他人来说，这可能会导致与室友发生冲突。两者都可能充满风险。

如果你不介意共享空间，做房东是可以的，但如果你是那种重视和平与安静、不喜欢共享的退休人士，租一间房可能是一剂苦口良药。另一种选择是对房屋进行反向抵押，尽管这样做可能成本高昂且复杂。

你可能不得不继续**工作

为了维持你退休后的基本开支，你可能需要额外的收入来源。这可能意味着回去工作或找份**工作。互联网使老年人比以往任何时候都更容易远程工作。零售商也非常愿意雇用退休人员，因为他们往往是可靠和忠诚的。然而，并非所有的老年人都能工作，尤其是那些身体不好的老年人。

退休甚至可能不在谈判桌上

如果你没有为退休攒钱，也不愿意改变你的生活方式，那么退休可能根本就不是你的选择，特别是如果社会保障不足以维持生活的话。许多人放弃退休，尽可能长时间地工作，主要是因为他们没有足够的储蓄。

一句话：你能不用储蓄退休吗？

没有积蓄就退休需要很多牺牲。社会保障并不能为大多数人提供足够的钱来维持他们退休前的生活方式，所以退休后作为你唯一的收入来源将需要很大的改变。对一些人来说，做出这些改变，甚至继续**工作，将为他们提供足够的生存空间。对其他人来说，缺乏退休储蓄意味着完全放弃退休。