沒有儲蓄的退休生活會是什麼樣子？這不是一個聽起來那麼瘋狂的問題。西北互助銀行（Northwestern Mutual）2019年的一項研究發現，美國22%的成年人的退休儲蓄不足5000美元，另有15%的人根本沒有退休儲蓄。同一項調查報告說，平均而言，人們認為自己的壽命超過儲蓄的可能性為45%。 顯然，這不是一個理想的情況。

關鍵要點

• 由於你的退休生活可能持續20年或更長時間，為此存錢比以往任何時候都重要。
• 缺乏退休儲蓄可能意味著你需要縮減你的生活方式或縮小你的家。
• 許多沒有足夠退休基金的老年人如果身體條件允許的話，將需要從事**工作。

當你不為退休儲蓄時會發生什麼？

退休意味著穩定收入的終結，這就是為什麼有一個儲蓄是如此重要。一旦你停止工作，你可能需要高達80%的退休前收入。 所以，舉個例子，如果你工作時的年收入是10萬美元，那麼當你失業時，你每年需要8萬美元來維持你的生活方式。如果沒有儲蓄或養老金計劃（這是罕見的），你要麼繼續掙錢，要麼削減開支。

對於許多退休後沒有任何積蓄的人來說，他們唯一的收入來源就是社會保障。預算和政策優先中心報告說，對於一半的老年人來說，它提供了他們收入的50%或更多，而大約20%的人依靠它獲得他們收入的90%或更多。

以前，許多工人依靠企業養老金計劃為退休提供資金（或至少部分資金）。然而，這些計劃正變得越來越罕見。 一些**工作仍然有養老金，但是需要註意的是，這些工作的收入可能沒有代扣社會保障稅，因此可能會減少你的社會保障福利。

主要靠社會保障生活

截至2020年11月，平均每月社保退休福利支票為1476美元，這對那些習慣於帶來更多收入的老年人來說可能是一個巨大的衝擊。 平均而言，社保只佔退休人員退休前收入的40%。 雖然有辦法使其最大化，但社會保障作為個人儲蓄的輔助手段仍然發揮著最好的作用。當你考慮醫療保健費用如醫療保險費、基本生活費用如食物和住房、個人債務以及許多老年人承擔的其他經濟義務時，很清楚為什麼僅僅靠社會保障生活（或大部分靠社會保障生活）可能行不通。

$1,476

2020年平均每月社會保障福利。

你可能需要縮減你的生活方式

如果沒有儲蓄，退休後就很難維持你工作時的生活方式。你可能需要做一些調整，比如搬進一個較小的家或公寓；放棄有線電視、iPhone或健身房會員等額外服務；或者開一輛便宜點的車。

對許多老年人來說，縮小到一個更小的房子是不夠的。他們需要賣掉自己的房子，和成年子女一起住。如果沒有新房可供購買，人們希望，**一套房子可以提供一個好的儲蓄。

找個室友可能是必要的

那些沒有為退休而額外儲蓄，並且仍然擁有住房的老年人可以把住房作為收入來源。對一些人來說，這可能意味著租一部分空間作為單獨的公寓。對其他人來說，這可能會導致與室友發生衝突。兩者都可能充滿風險。

如果你不介意共享空間，做房東是可以的，但如果你是那種重視和平與安靜、不喜歡共享的退休人士，租一間房可能是一劑苦口良藥。另一種選擇是對房屋進行反向抵押，儘管這樣做可能成本高昂且複雜。

你可能不得不繼續**工作

為了維持你退休後的基本開支，你可能需要額外的收入來源。這可能意味著回去工作或找份**工作。網際網路使老年人比以往任何時候都更容易遠端工作。零售商也非常願意僱用退休人員，因為他們往往是可靠和忠誠的。然而，並非所有的老年人都能工作，尤其是那些身體不好的老年人。

退休甚至可能不在談判桌上

如果你沒有為退休攢錢，也不願意改變你的生活方式，那麼退休可能根本就不是你的選擇，特別是如果社會保障不足以維持生活的話。許多人放棄退休，盡可能長時間地工作，主要是因為他們沒有足夠的儲蓄。

一句話：你能不用儲蓄退休嗎？

沒有積蓄就退休需要很多犧牲。社會保障並不能為大多數人提供足夠的錢來維持他們退休前的生活方式，所以退休後作為你唯一的收入來源將需要很大的改變。對一些人來說，做出這些改變，甚至繼續**工作，將為他們提供足夠的生存空間。對其他人來說，缺乏退休儲蓄意味著完全放棄退休。