产权贷款与发薪日贷款：概述

问产权贷款或发薪日贷款是否更好，相当于问冬天哪种病最好。这两种贷款产品的特点是高利贷利率，不利的条件，以及潜在的激进的收集策略。产权贷款和发薪日贷款之间的一个显著区别是你如何借款以及每笔贷款的利率。

产权贷款通常提供较低的利率，例如，300%的年利率（APR）与400%的发薪日贷款，如果你称之为交易，但也会对不付款施加更严重的处罚，因为贷款人可以获得你的车辆所有权。

产权贷款放贷人通常会让你借到50%的汽车价值，往往高达5500美元，但有些放贷人会去更高的取决于车辆，并允许借款人采取了10000美元或更多的贷款。 发薪日贷款人通常让你借几百美元。

关键要点

• 发薪日贷款和产权贷款是两种高风险贷款，除了快速获得现金外，回报很少。
• 工资过低的个人往往不得不依靠发薪日贷款来支付两次发薪之间的生活必需品。
• 产权贷款是有风险的，因为你可以失去你的车辆，作为抵押贷款。
• 由于抵押品，产权贷款允许你借更多的钱比发薪日贷款。
• 这两种贷款都应作为最后手段，即便如此，由于收费高、利率过高，也应谨慎使用。

发薪日贷款

发薪日贷款人提供短期现金贷款，以换取一张过期支票，通常日期为你的下一个发薪日。支票金额包括贷款总额和财务费用。例如，你写了一张115美元的支票来获得100美元的贷款。考虑到两周的贷款期限，这是相对标准的，15美元的财务费用计算出一个接近400%的四月，这假设你按时还贷。

如果您的过期支票未能结清银行，并且您在到期日之前没有作出其他付款安排，贷款人将您的贷款展期至随后的两周。 贷款人还将附加另一笔财务费用，通常会评估额外的滞纳金或罚款。在短期内，你可能会上钩的几倍，你原来的贷款金额。

许多发薪日贷款者以低收入者和急需现金的人为食，他们的企业往往位于不受欢迎的地点，尽管并不总是如此。你可以通过在网上寻找贷款机构来规避去那里的需要，但这样做会让你面临另一系列风险。一些发薪日借贷者网站不过是骗取敏感个人信息的骗局。

在一些州，法律已经颁布，要求发薪日贷款人提供延长还款计划，为那些陷入财务困境，无法偿还贷款。 这些国家批准的延期还款计划意味着你只需偿还你所欠的债务，而不是被迫再次借款，从而保持债务和费用的循环。

发薪日贷款的唯一一线希望是

产权贷款

所有权贷款人提供短期贷款，同时持有您的车辆所有权作为抵押品。出借人评估车辆的价值，并提供贷款，最高可达该价值的一定百分比，通常为25%至50%。产权贷款余额可能远远大于发薪日贷款余额，在某些情况下高达10000美元。典型的产权贷款期限为30天，平均利息约为25%。这意味着标准的产权贷款APR是300%。

与发薪日贷款人一样，当你不能按时偿还贷款时，产权贷款人会收取最大的费用。如果你运气好的话，贷款人可能会提出将贷款期限延长到30天，征收新的财务费用，而且通常还会收取罚款。 如果你没有那么幸运，贷款人可以收回你的车，并**它来偿还你的贷款。

获得产权贷款通常需要你亲自出席，因为贷款人必须评估你的车辆。**贷款确实存在，但几乎总是额外收费来找你。

由于发薪日贷款是无担保的，贷款人以使用激进的方法来收取逾期付款而闻名。这些策略包括不断的电话、恐吓信和诉讼威胁。

特别注意事项

将其中一种分类为“更好”是困难重重的，因为发薪日贷款和产权贷款都倾向于采取不稳定的财务状况，并使其变得更糟。发薪日贷款造成的个人财产损失风险较小，而产权贷款的特点是利率略低（尽管仍然高得惊人），并允许更大的贷款金额。

如果你面临着意想不到的开支和****，更好的筹款方法包括**你不再需要的物品，要求你的雇主为你的下一份薪水预付款，或者，如果可能的话，使用信用卡。

虽然信用卡因为利率高而受到了不好的批评，但它们的利率只是你最终支付发薪日贷款或产权贷款的一小部分。此外，如果你在30天内付清，大多数信用卡根本不收利息。