產權貸款與發薪日貸款：概述

問產權貸款或發薪日貸款是否更好，相當於問冬天哪種病最好。這兩種貸款產品的特點是高利貸利率，不利的條件，以及潛在的激進的收集策略。產權貸款和發薪日貸款之間的一個顯著區別是你如何借款以及每筆貸款的利率。

產權貸款通常提供較低的利率，例如，300%的年利率（APR）與400%的發薪日貸款，如果你稱之為交易，但也會對不付款施加更嚴重的處罰，因為貸款人可以獲得你的車輛所有權。

產權貸款放貸人通常會讓你借到50%的汽車價值，往往高達5500美元，但有些放貸人會去更高的取決於車輛，並允許借款人採取了10000美元或更多的貸款。 發薪日貸款人通常讓你借幾百美元。

關鍵要點

• 發薪日貸款和產權貸款是兩種高風險貸款，除了快速獲得現金外，回報很少。
• 工資過低的個人往往不得不依靠發薪日貸款來支付兩次發薪之間的生活必需品。
• 產權貸款是有風險的，因為你可以失去你的車輛，作為抵押貸款。
• 由於抵押品，產權貸款允許你借更多的錢比發薪日貸款。
• 這兩種貸款都應作為最後手段，即便如此，由於收費高、利率過高，也應謹慎使用。

發薪日貸款

發薪日貸款人提供短期現金貸款，以換取一張過期支票，通常日期為你的下一個發薪日。支票金額包括貸款總額和財務費用。例如，你寫了一張115美元的支票來獲得100美元的貸款。考慮到兩周的貸款期限，這是相對標準的，15美元的財務費用計算出一個接近400%的四月，這假設你按時還貸。

如果您的過期支票未能結清銀行，並且您在到期日之前沒有作出其他付款安排，貸款人將您的貸款展期至隨後的兩周。 貸款人還將附加另一筆財務費用，通常會評估額外的滯納金或罰款。在短期內，你可能會上鉤的幾倍，你原來的貸款金額。

許多發薪日貸款者以低收入者和急需現金的人為食，他們的企業往往位於不受歡迎的地點，儘管並不總是如此。你可以透過在網上尋找貸款機構來規避去那裡的需要，但這樣做會讓你面臨另一系列風險。一些發薪日借貸者網站不過是騙取敏感個人資訊的騙局。

在一些州，法律已經頒佈，要求發薪日貸款人提供延長還款計劃，為那些陷入財務困境，無法償還貸款。 這些國家批准的延期還款計劃意味著你只需償還你所欠的債務，而不是被迫再次借款，從而保持債務和費用的迴圈。

發薪日貸款的唯一一線希望是

產權貸款

所有權貸款人提供短期貸款，同時持有您的車輛所有權作為抵押品。出借人評估車輛的價值，並提供貸款，最高可達該價值的一定百分比，通常為25%至50%。產權貸款餘額可能遠遠大於發薪日貸款餘額，在某些情況下高達10000美元。典型的產權貸款期限為30天，平均利息約為25%。這意味著標準的產權貸款APR是300%。

與發薪日貸款人一樣，當你不能按時償還貸款時，產權貸款人會收取最大的費用。如果你運氣好的話，貸款人可能會提出將貸款期限延長到30天，徵收新的財務費用，而且通常還會收取罰款。 如果你沒有那麼幸運，貸款人可以收回你的車，並**它來償還你的貸款。

獲得產權貸款通常需要你親自出席，因為貸款人必須評估你的車輛。**貸款確實存在，但幾乎總是額外收費來找你。

由於發薪日貸款是無擔保的，貸款人以使用激進的方法來收取逾期付款而聞名。這些策略包括不斷的電話、恐嚇信和訴訟威脅。

特別註意事項

將其中一種分類為“更好”是困難重重的，因為發薪日貸款和產權貸款都傾向於採取不穩定的財務狀況，並使其變得更糟。發薪日貸款造成的個人財產損失風險較小，而產權貸款的特點是利率略低（儘管仍然高得驚人），並允許更大的貸款金額。

如果你面臨著意想不到的開支和****，更好的籌款方法包括**你不再需要的物品，要求你的僱主為你的下一份薪水預付款，或者，如果可能的話，使用信用卡。

雖然信用卡因為利率高而受到了不好的批評，但它們的利率只是你最終支付發薪日貸款或產權貸款的一小部分。此外，如果你在30天內付清，大多數信用卡根本不收利息。