财务分析师与财务顾问：概述

乍一看，财务分析师和财务顾问的工作非常相似。两者都是金融、经济和投资方面的专家，都能帮助其他专业人士做出更明智的投资决策。不过，再深入一点，你会发现分析师和咨询师关注不同的事情，享受非常不同的工作日程。

关键要点

• 财务分析师研究其他公司的财务报表、市场趋势、纳税申报表和投资。
• 财务顾问是外部承包商，他们的工作是提供建议和改善个别公司的财务状况。
• 虽然财务顾问的收入可能更高，但财务分析师的工作/生活平衡程度可能更高。

财务分析师

金融分析师通常为投资银行或资产管理公司工作。他们检查财务和非财务信息、微观和宏观经济数据以及其他变量，以评估公司的财务状况。他们经常使用这种分析来对所分析的公司提出建议，例如买卖股票。

分析师应该在一个以团队为中心的环境中工作。大多数人从初级阶段开始，在获得工作经验的同时协助高级团队成员。

财务顾问

财务分析师专注于评估外部公司，而财务顾问则为公司提供专注于内部的财务建议。财务顾问帮助企业增加股东价值和提高资本效率。他们的工作可能是帮助企业并购（M&amp；（如）为公司高管打包或设计薪酬策略。许多顾问在企业的公司财务部门工作。其他人可以独立工作或在第三方咨询公司内工作。

同样需要注意的是，许多个人理财顾问自称为“理财顾问”。这些顾问关注的是个人，而不是企业，也不是这里所说的那种顾问。

需要什么样的教育和技能？

许多分析师和顾问在本科学习经济学或金融学，许多人继续攻读mba学位。许多人的职业生涯始于银行业或金融咨询公司。

顾问的职业道路多种多样，但有两大类顾问背景。承包商通常在其早期职业生涯的大部分时间里独立工作并从事短期项目。其他顾问已加入咨询公司；这类人往往年龄较大，能够依靠以前的专业关系网。

每一条职业道路都有一个良好的财务认证。咨询顾问拥有三年的全职商业经验以及至少一个学士学位后，他们可能有资格参加特许财务顾问（ChFC）指定的课程，该课程需要九门大学水平的课程或27小时的大学学分。

同样地，投资分析师经常寻求特许金融分析师（CFA）的称号。为了成为CFA候选人并参加三次考试中的第一次考试，申请人必须拥有学士学位或在学士学位课程的最后一年。或者，申请人可以有四年的适用工作经验或工作经验和教育的结合。为了获得CFA认证，申请人必须通过所有三个等级的考试，并且至少有四年的工作经验。

有哪些类型的工作？

分析师通常分为买入和卖出两种，否则他们就为大型银行工作。买方分析师为公司研究投资，通常为内部基金。卖方分析师提供研究和建议（通常是向买方公司）或帮助促进某些投资。

投资银行分析师完全是另一种工作。这些分析师使用模型和预测来支持高级合伙人进行风险投资交易、股票估值或其他机构决策。有些人甚至充当财务顾问，为首次公开发行（ipo）或并购交易提供建议。

独立顾问的收入往往是可变的。然而，最有利可图的独立顾问通常是前高级金融专业人士，他们在职业生涯后期决定为所在领域的其他企业提供建议。

美国劳工统计局（BLS）定期发布一份名为《职业展望手册》的就业报告。在这份报告中，劳工统计局概述了美国普通工作岗位的平均工资、所需经验和预计未来需求。

根据劳工统计局手册，2018年美国共有329500名金融分析师，预计到2028年，该行业将增加20300名分析师，预计增长率为6%。根据劳工统计局的这份报告，平均年薪为85660美元。

劳工统计局没有公布财务顾问的具体数字，可能是因为这个职位的模糊性和通用性。然而，劳工统计局指出，商业和金融职业的增长速度预计将超过平均水平。

比较工作/生活平衡

除了最高级的职位外，财务分析师一般每周工作40到50小时，周末休息，还有正常的假期。工作时间往往非常繁忙，甚至紧张，但仍然有足够的时间在一周内留给家人，朋友和娱乐。

财务顾问很少有这种情况，尤其是那些作为合伙人在大公司工作的人。许多初级顾问每周工作65小时或更长，这意味着一天工作11小时以上，一周工作6天。咨询师也倾向于经常出差，经历长时间的离家旅行。年轻的咨询师挣六位数，但实际上每小时收入不到30美元，这并不少见。

总的来说，金融业因工作时间长和工作要求严格而闻名（甚至声名狼藉）。有证据表明，各大金融机构都在努力抑制员工的工作负荷，减少员工的倦怠感，但大多数有抱负的金融专业人士都应该做好准备，在工作岗位上多工作几小时。

职业选择

一个有抱负的金融专业人士，如果在金融分析师和金融顾问的职业生涯中左右为难，就应该专注于这两个职业生涯最为不同的领域。

1.工作/生活平衡与薪酬：从广义上讲，财务顾问的收入潜力更大，但他们也往往工作时间更长，出差时间更长。金融分析师的工作更稳定，职业压力更小。

2.每项工作所从事的投资分析类型：想在宏观层面进行研究的大局思考者发现，做分析师更合适。另一方面，那些热爱公司基本面和资本管理的人在担任顾问角色时可能会感到更自在。