財務分析師與財務顧問：概述

乍一看，財務分析師和財務顧問的工作非常相似。兩者都是金融、經濟和投資方面的專家，都能幫助其他專業人士做出更明智的投資決策。不過，再深入一點，你會發現分析師和諮詢師關註不同的事情，享受非常不同的工作日程。

關鍵要點

• 財務分析師研究其他公司的財務報表、市場趨勢、納稅申報表和投資。
• 財務顧問是外部承包商，他們的工作是提供建議和改善個別公司的財務狀況。
• 雖然財務顧問的收入可能更高，但財務分析師的工作/生活平衡程度可能更高。

財務分析師

金融分析師通常為投資銀行或資產管理公司工作。他們檢查財務和非財務資訊、微觀和巨集觀經濟資料以及其他變數，以評估公司的財務狀況。他們經常使用這種分析來對所分析的公司提出建議，例如買賣股票。

分析師應該在一個以團隊為中心的環境中工作。大多數人從初級階段開始，在獲得工作經驗的同時協助高階團隊成員。

財務顧問

財務分析師專註於評估外部公司，而財務顧問則為公司提供專註於內部的財務建議。財務顧問幫助企業增加股東價值和提高資本效率。他們的工作可能是幫助企業併購（M&amp；（如）為公司高管打包或設計薪酬策略。許多顧問在企業的公司財務部門工作。其他人可以獨立工作或在第三方諮詢公司內工作。

同樣需要註意的是，許多個人理財顧問自稱為“理財顧問”。這些顧問關註的是個人，而不是企業，也不是這裡所說的那種顧問。

需要什麼樣的教育和技能？

許多分析師和顧問在本科學習經濟學或金融學，許多人繼續攻讀mba學位。許多人的職業生涯始於銀行業或金融諮詢公司。

顧問的職業道路多種多樣，但有兩大類顧問背景。承包商通常在其早期職業生涯的大部分時間裡獨立工作並從事短期專案。其他顧問已加入諮詢公司；這類人往往年齡較大，能夠依靠以前的專業關係網。

每一條職業道路都有一個良好的財務認證。諮詢顧問擁有三年的全職商業經驗以及至少一個學士學位後，他們可能有資格參加特許財務顧問（ChFC）指定的課程，該課程需要九門大學水平的課程或27小時的大學學分。

同樣地，投資分析師經常尋求特許金融分析師（CFA）的稱號。為了成為CFA候選人並參加三次考試中的第一次考試，申請人必須擁有學士學位或在學士學位課程的最後一年。或者，申請人可以有四年的適用工作經驗或工作經驗和教育的結合。為了獲得CFA認證，申請人必須透過所有三個等級的考試，並且至少有四年的工作經驗。

有哪些型別的工作？

分析師通常分為買入和賣出兩種，否則他們就為大型銀行工作。買方分析師為公司研究投資，通常為內部基金。賣方分析師提供研究和建議（通常是向買方公司）或幫助促進某些投資。

投資銀行分析師完全是另一種工作。這些分析師使用模型和預測來支援高階合夥人進行風險投資交易、股票估值或其他機構決策。有些人甚至充當財務顧問，為首次公開發行（ipo）或併購交易提供建議。

獨立顧問的收入往往是可變的。然而，最有利可圖的獨立顧問通常是前高階金融專業人士，他們在職業生涯後期決定為所在領域的其他企業提供建議。

美國勞工統計局（BLS）定期釋出一份名為《職業展望手冊》的就業報告。在這份報告中，勞工統計局概述了美國普通工作崗位的平均工資、所需經驗和預計未來需求。

根據勞工統計局手冊，2018年美國共有329500名金融分析師，預計到2028年，該行業將增加20300名分析師，預計增長率為6%。根據勞工統計局的這份報告，平均年薪為85660美元。

勞工統計局沒有公佈財務顧問的具體數字，可能是因為這個職位的模糊性和通用性。然而，勞工統計局指出，商業和金融職業的增長速度預計將超過平均水平。

比較工作/生活平衡

除了最高階的職位外，財務分析師一般每週工作40到50小時，週末休息，還有正常的假期。工作時間往往非常繁忙，甚至緊張，但仍然有足夠的時間在一週內留給家人，朋友和娛樂。

財務顧問很少有這種情況，尤其是那些作為合夥人在大公司工作的人。許多初級顧問每週工作65小時或更長，這意味著一天工作11小時以上，一週工作6天。諮詢師也傾向於經常出差，經歷長時間的離家旅行。年輕的諮詢師掙六位數，但實際上每小時收入不到30美元，這並不少見。

總的來說，金融業因工作時間長和工作要求嚴格而聞名（甚至聲名狼藉）。有證據表明，各大金融機構都在努力抑制員工的工作負荷，減少員工的倦怠感，但大多數有抱負的金融專業人士都應該做好準備，在工作崗位上多工作幾小時。

職業選擇

一個有抱負的金融專業人士，如果在金融分析師和金融顧問的職業生涯中左右為難，就應該專註於這兩個職業生涯最為不同的領域。

1.工作/生活平衡與薪酬：從廣義上講，財務顧問的收入潛力更大，但他們也往往工作時間更長，出差時間更長。金融分析師的工作更穩定，職業壓力更小。

2.每項工作所從事的投資分析型別：想在巨集觀層面進行研究的大局思考者發現，做分析師更合適。另一方面，那些熱愛公司基本面和資本管理的人在擔任顧問角色時可能會感到更自在。