什么是家庭负担得起的改造计划（hamp）(the home affordable modification program (hamp))？

住房负担得起的改造计划（HAMP）是联邦**在2009年推出的一项贷款改造计划，旨在帮助陷入困境的房主避免丧失抵押品赎回权。该计划的重点是帮助那些支付超过总收入31%的房主偿还抵押贷款。该计划于2016年底到期。

关键要点

• 家庭负担得起的改造计划（HAMP）是2009年推出的一项联邦计划，旨在帮助陷入困境的房主避免丧失抵押品赎回权。
• HAMP允许房主降低抵押贷款本金和/或利率，暂时推迟还款，或获得贷款延期。
• 该计划于2016年底到期，尚未续期。

了解家庭负担得起的改造计划（hamp）

HAMP是在不良资产救助计划（TARP）下为应对2008年次贷危机而创立的。在此期间，由于信贷市场收紧，许多美国房主发现自己无法在市场崩溃后**或再融资。随着可调利率抵押贷款（ARMs）市场利率上升，很多人面临丧失抵押品赎回权的风险，每月的还款变得难以负担。

尽管纳税人资助了一些贷款修改，但可以说，HAMP最重要的贡献是将一个随意的贷款修改系统标准化。

为了获得资格，抵押人需要每月支付超过总收入31%的款项。房地产要求也被强制执行，他们必须通过净现值（NPV）测试，以及其他资格标准。

如果分析显示，当前持有贷款的贷款人或投资者通过修改贷款而不是取消抵押品赎回权，那么房产就符合条件。除了要求房主证明经济困难外，房子必须适合居住，未付本金余额低于729750美元。

救济有几种形式，所有这些形式都会产生减少每月付款的效果。例如，符合条件的房主可以获得抵押贷款本金和利率的降低。还有一种可能是暂时推迟偿还抵押贷款，也被称为忍让。如果有利的话，房主可以延长他们现有的贷款期限。

在许多情况下，已经修改的贷款也有资格接受汉普的修改，从而进一步减少房主的付款。

参加这项计划的家庭每月平均减少了530多美元。

特别注意事项

**将支付额与总收入之比称为前端债务收入比（DTI）。HAMP计划与抵押贷款机构合作，帮助银行将债务收入比降至38%以下。财政部随后将介入，将DTI比率降至31%或更低。

HAMP鼓励私人贷款人和投资者为贷款调整提供资金。抵押贷款服务商每进行一次符合条件的修改，就会收到1000美元的预付款。这些贷款机构也有资格在长达三年的时间内，为该计划中的每个借款人每年获得高达1000美元的贷款。

最初的HAMP仅限于主要住宅。2012年，该计划随后进行了修订，将业主未入住的房屋、拥有多重抵押贷款的家庭以及DTI比率低于或高于原要求31%的业主包括在内。

家庭负担得起的改造计划（hamp）与家庭负担得起的再融资计划（harp）

HAMP得到了另一个叫做家庭负担得起的再融资计划（HARP）的项目的补充。和汉普一样，哈普也是由联邦**提供的。但有一些细微的差别。

虽然汉普帮助那些濒临丧失抵押品赎回权的人，但房主需要在水下或接近这一点，才有资格获得HARP。该计划允许那些房屋价值低于抵押贷款未偿余额的人对贷款进行再融资，以及贷款价值比（LTV）超过80%至125%的房主。

只有那些在2009年5月31日之前由房利美或房地美担保或收购的贷款才有资格。资格也取决于房主是否及时支付抵押贷款。此外，抵押人本应能够从较低的还款或转向更稳定的抵押产品中获益。

HARP的截止日期原定于2017年12月31日。然而，该日期被延长，将该计划的截止日期推至2018年12月。