方法1方法1/3：避免即将发生的止赎

1. 1.解决它。一个“解决方案”是贷款行业的行话，用于在贷款人和借款人之间达成协议，修改贷款以避免违约。当你与贷款人达成和解协议时，你直接与贷款人联系，就必要的贷款修改达成双方协议。为了增加达成成功协议的机会，你应该：立即与你的贷款方沟通。你越是落后，你的贷款人就越有可能拒绝达成协议。原因更多的是数学上的，而不是卑鄙的：你落后得越远，你就越不可能赶上。解释情况是什么，是否可能是暂时的，你没有付款的原因，以及你正在做什么来改变它。例如，如果你失业了，这种情况是可以理解的。这也可能是暂时的。如果你能证明你正在尽一切努力寻找工作（或者你已经获得了临时工作），这将有助于你与贷款人达成协议的机会。向贷款人提出具体的修改建议。例如，如果你有15年的抵押贷款，你可能会建议改为30年的抵押贷款。如果你的利率最近急剧上升，你可能会要求他们调回较旧的利率。

2. 2.确定你是否符合HAMP资格。住房平价改造计划是一项联邦计划，旨在降低符合条件的借款人的月还款。尽管有100多万房主根据HAMP修改了贷款，但并非所有人都符合条件。完整的条款和条件可在，http://www.hsh.com/finance/government/home-affordable-modification-program.html但基本的资格条件是：你的抵押贷款必须早于2009年1月1日。你欠的钱不能超过729750美元。该房产必须是你的主要住所。你的住房总费用（抵押贷款、保险、税收、HOA费用）必须大于总收入的31%。你必须面临经济困难。如果你符合条件，去http://www.hsh.com/finance/government/home-affordable-modification-program.html开始申请流程。

3. 3.看看哈法下你的选择是什么。可负担得起的房屋止赎替代方案（HAFA）计划是另一个联邦计划，旨在帮助面临止赎直接风险的借款人。尽管这些条款没有汉普协议下的条款那么吸引人，但它们可能是一个比单独执行更好的选择。资格条款基本上与HAMP下的条款相同。根据HAFA，贷款人同意卖空该房产（以低于抵押价值的价格出售），或者以契约代替止赎。需要明确的是，任何拖欠抵押贷款的借款人都可以直接要求贷款人进行卖空，或者交出他们的契据以代替止赎。但根据HAFA，借款人可以获得1万美元的搬迁援助，并免除任何不足付款，即卖空价格与剩余抵押贷款之间的差额。并非所有贷款人都参与了HAFA。看看你的父母是否同意并开始申请过程。

4. 4.要求卖空。如果你的贷款人没有参与HAFA或你没有资格，你仍然可以要求你的贷款人允许你卖空你的房子。他们不必同意，但有时会同意。为了加强你的理由，请解释以下内容：你的困难是什么。如果你不能向你的贷款人说明为什么你不能付款，他们就不太可能同意卖空。房屋评估价值与抵押债务之间的差额。虽然这不是强制性的，但由持证估价师进行的评估是证明房屋当前价值最可靠的方法。核实你的收入。银行需要的不仅仅是你所说的困难。他们也需要文档来备份。收集诸如工资存根、W-2、财产税账单以及资产负债表等文件。有关卖空流程的更详细说明，请查看申请卖空。

方法2方法2/3：当止赎已成定局时采取行动

1. 1考虑破产。如果你无法获得贷款修改或卖空，你最好的选择是申请破产。有两种类型的破产保护可供房主，第7章和第13章。这两种类型都允许文件管理者保留他们的家。虽然破产法的细节太多，这里无法解决，但第7章和第13章破产之间的基本区别在于：第7章破产要接受经济状况测试。它通常是留给收入和资产很少的债务人的。无担保债务（没有抵押品支持的债务，如房屋或汽车）根据第7章解除。第七章的破产将在你的信用报告中保留十年。第13章破产通常留给收入更高、资产更大的债务人。根据第13章，债务人的无担保债务被合并。贷款人和债务人制定了一个为期三到五年的付款计划，支付给受托人，由受托人向债权人分配和转移付款。第13章的破产将在你的信用记录中保留七年。破产并不会阻止有担保的贷款人收回抵押财产，但会为这一过程增加更多时间。这让你有更多的时间来计算你的财务状况，并找到一个解决方案与你的贷款。破产可以免除支付赤字的责任，但不能保证你能保住房子。保住房子的唯一办法就是想出一个办法，及时向银行付款。然而，破产和其他债务的消除可能会让你通过恢复抵押贷款来维持抵押贷款。

2. 2.交出契约。如果你不能同意卖空、健身，并且不符合HAMP或HAFA的资格，你可以向你的贷款人寻求将契约移交给房屋，以代替止赎。这听起来就像是你放弃了房子，银行同意不取消抵押品赎回权。但是，你应该把这看作是你最后的度假胜地之一。贷款人仍然可以要求你对不足部分负责，不足部分是贷款人出售房产的价格与你抵押贷款的剩余价值之间的差额。

3. 不要惊慌；你会有时间找另一个地方住。虽然止赎是一个严重的事件，具有持久的财务和心理后果，但它并不是世界末日，即使它可能感觉像是这样。即使止赎是不可避免的，你仍然有时间做出新的生活安排。贷款人必须在拍卖前至少30天向你发出取消抵押品赎回权的通知，即使他们在拍卖会上出售房屋，他们仍必须通过正式的驱逐程序才能将你从家中驱逐出去。在最快的情况下，驱逐通常需要30天的时间，这意味着你将有两个月的时间从贷款人给你的30天止赎通知中找到新的住所。

方法3方法3/3：处理丧失抵押品赎回权的后果

1. 1与信用顾问交谈。信贷顾问帮助与债务人的债权人协商条款和付款计划。尽管（声誉良好的）信贷咨询机构是非营利组织，债权人没有义务与他们打交道，但大多数情况下都是这样。然而，如果你面临即将到来的止赎，信用咨询机构并不是第一个去的地方，因为他们通常不会协商减少抵押贷款或汽车贷款等担保债务。想象一个信用咨询机构，比如一个非正式的第13章破产程序（不会损害你的信用）。信贷顾问会得到你的债权人名单，联系他们，然后代表你协商一个付款计划。他们通常会收取款项并支付给你的债权人。

2. 2记住，你不仅仅是你的家。拥有住房被视为美国梦不可或缺的一部分，失去房子的心理后果会让人觉得自己是个失败者。事实是，这和其他游戏一样，都是数字游戏。在任何经济体中，一定数量的人都会成为更大经济趋势的受害者，无论是抵押贷款贷款者中猖獗的欺诈、高得离谱的医疗账单，还是其他任何事情。房子只有四堵墙和一个屋顶。这不是你的身份。

3. 3保持与生活中其他常数的联系。即使你不得不离开一个你已经住了多年的家，你仍然可以保持并加强与你成为房主后所进入社区的联系。例如，没有理由仅仅因为你经历了止赎而搬走教堂或离开保龄球联盟。将自己与这些社区隔离只会加剧丧失抵押品赎回权的痛苦，因为这似乎是在失去生命，而不仅仅是一个家。即使你发现在你的社区里很难保持活跃，也要努力。如果你有孩子，这会加倍。孩子们没有能力像成年人一样理解和处理变化，因此止赎等事件对他们来说可能会更具创伤。

4. 4.明白你并不孤单。超过200万美国人经历了止赎过程，所以你远不是第一个经历这种情况的人。你可以在互联网论坛、当地的止赎支持组织，甚至当地的教会中找到理解和建议。数百万人处于你的处境，数百万人已经反弹。你也会的。