什么是先前行为保险(prior acts coverage)？

先前行为保险是保险单的一项功能，它涵盖在购买保险单之前发生的可保险事件的索赔。这简化了责任保险持有人更换保险供应商的保险事宜。

关键要点

• 先前行为保险是保险单的一项功能，它涵盖在购买保险单之前发生的可保险事件的索赔。
• 以前的行为保险通常在责任保险的范围内**，责任保险保护实体不因其从事的某些活动无意中造成他人伤害或损害而受到法律影响。
• 提供先前行为保险的保险公司通常在保险期第一天之前的某个时间点提供追溯日期。
• 保险公司随后将为追溯日期之后发生的事件提出的任何索赔提供保险，即使这些事件发生在所涉企业或实体从另一供应商处获得保险的情况下。

了解先前行为覆盖范围

以前的行为保险通常在责任保险的范围内**，责任保险保护实体不因其从事的某些活动无意中造成他人伤害或损害而受到法律影响。例如，医疗事故保险可以支付法律费用和损害赔偿，如果病人起诉医生提供疏忽照顾。由于这些索赔可能需要时间来裁决，企业可能很容易就其一年或一年以上之前的行为提出索赔。

提供先前行为保险的保险公司通常提供追溯保险日期，或过去的日期，在本保险期的第一个日期之前的某个点。在事先的行为保险范围内，保险公司将涵盖在追溯日期之后发生的任何索赔，直至有效保险点为止（即使这些事件发生在涉及的业务或实体从另一个提供者的保险单承保时）。追溯覆盖日期定义了先前行为覆盖的限制。

既往行为保险与保单理赔

先前行为保险可与理赔保单进行对比。当您购买理赔保单时，保险公司将为保单期间发生和报告的任何索赔提供保险。如果在保险单有效期间发生索赔，并且引发索赔的事件也发生在该期间，则索赔保单将为被保险人提供保险。有了理赔保单，正确续保是非常重要的，这样你的保险范围就不会有缺口。

为了确保您在购买保险之前所发生的行为得到保险，您需要购买先前的行为保险。例如，在医疗事故索赔的情况下，如果索赔不是发生在无意中造成他人伤害或损害的活动发生的同一年（这是常见的），则索赔政策将不涵盖索赔。

先前行为覆盖范围示例

医疗事故保险费率因州而异，并取决于医生的执业类型。保险单明确规定了其生效日期和保险单将涵盖的风险。换言之，保险单将涵盖保险期内针对保险期内采取的任何行动提出的任何索赔。然而，如果没有额外的保险，一名医生在年初更换医疗事故保险公司，以利用更好的保险费，那么如果在3月份就医生在上一年6月份进行的一项手术提出索赔，他将遇到问题。

如果医生投保了一份新的医疗事故保险单，其中包括追溯日期在前一年6月1日之前的既往行为保险，新的保险单将支付索赔。当被保险人继续续保时，大多数索赔保单自动采用与第一次承保日期相对应的追溯日期。因此，如果一名医生在过去五年中连续续保，那么他就不会对一个四年前的病例提出索赔。

有些保险公司提供事先行为保险，没有追溯日期。这些保险单涵盖保险期内提出的任何索赔，无论引起索赔的活动何时发生。保险公司通常会回避向以前未投保责任险的个人或企业提供全面的先前行为保险，因为这样的理论是，这些客户可能会等到他们意识到一项或多项索赔的风险增加后才购买保险。