什么是撤销权(the right of rescission)？

撤销权是根据美国联邦法律《贷款法》（TILA）中的真实情况规定的借款人在交割后三天内取消与新贷款人的住房权益贷款或信贷额度，或取消与当前抵押权人以外的另一贷款人进行的再融资交易的权利。该权利是在无疑问的基础上提供的，贷款人必须在行使撤销权后20天内放弃对该财产的索赔，退还所有费用。

撤销权仅适用于抵押贷款的再融资。不适用于购买新房子。如果借款人想取消贷款，则必须在再融资完成后的第三天午夜进行，包括在贷款人贷款披露中收到强制**实，以及通知其撤销权利的两份通知副本。

关键要点

• 根据美国联邦法律《真实借贷法》（TILA），撤销权允许借款人 在交割后三天内，取消房屋净值贷款、信贷额度或向新贷款人（当前抵押权人除外）再融资。
• 撤销权是在无疑问的基础上规定的。
• 撤销权旨在保护公众免受不准确和不公平的信用卡账单和信用卡做法的侵害。
• 贷款人必须向借款人发出通知，告知他们有权撤销贷款。

论撤销权的历史语境

TILA保护公众免受不准确和不公平的信用帐单和信用卡的做法。除此之外，它还要求贷款人向借款人提供有关其贷款的相关信息，以及取消贷款的权利。撤销权的设立是为了保护消费者免受无良放贷者的侵害，给借贷者一个冷静期和改变主意的时间。

并非所有抵押交易都有撤销权。撤销权仅存在于房屋净值贷款、房屋净值信贷额度和现有抵押贷款的再融资上，其中再融资是与当前抵押权人以外的贷款人进行的。在购买住房的抵押、与现有贷款人的再融资交易、国家机构抵押或第二套住房或投资性房地产抵押上不存在撤销权。

2010年，《多德-弗兰克华尔街改革法案》扩大了TILA，在采取高成本抵押贷款时，为消费者提供了额外的保护。它还增加了贷款前咨询的规定。

如何行使撤销权

TILA没有为消费者行使撤销权提供正式的方式。但是，贷款人有义务向借款人发出通知，告知其撤销权，该通知应包括贷款人在借款人想取消交易时使用的程序。如果没有，借款人必须确保在三天的期限内明确取消贷款的意图，并以书面形式予以取消。

借款人也有义务证明通知是在适当的期限内发出的，因此应确保他们能够记录发出通知的时间。