什么是动产抵押不备案保险(chattel mortgage non-filing insurance)？

在金融学中，动产抵押无备案保险是指动产抵押提供者和其他金融机构购买的一种保险产品。

具体地说，它保护贷款人不因没有提交必要的书面文件来登记其对用作动产抵押贷款抵押品的资产提出的法律索赔而遭受损失。在这些情况下，贷款人可能无法强制执行其债权，特别是当借款人已从多个贷款人处获得动产抵押时。

关键要点

• 动产抵押非备案保险保护依赖动产作为抵押物的有担保贷款人。
• 它特别保护因未能提交必要的文书工作而无法对资产实施索赔的风险。
• 动产抵押未备案保险不保护其他潜在风险，如抵押物在贷款期限内受损。

动产抵押不备案保险如何运作

“动产抵押”一词在美国比较少见，因为它主要用于法律制度以英国法律为基础的国家，如英国或澳大利亚。但实质上，动产抵押是一种担保贷款，其标的资产是动产，而不是固定资产。在动产抵押贷款中用作抵押品的资产类型包括家具、汽车和设备。

借款人通常寻求获得动产抵押贷款时，他们希望保持其融资成本相对较低，但无法依赖传统的抵押贷款融资。例如，一家工业公司租赁其厂房，可以对其工业机械使用动产融资。将机器抵押作为抵押品可以使其获得比无担保贷款更低的借款成本。

对贷款人而言，动产抵押贷款所涉及的风险之一是，理论上，借款人可以在贷款人不知情的情况下将抵押物从原来的场所移开。为了防止这种情况发生，贷款人将在贷款过程中获得资产的合法所有权，并在贷款偿还时将该合法所有权返还给借款人。作为一个额外的预防措施，贷款人通常会将此法律变更通知提交给相关的财产登记机构，以保护自己，如果未来出现任何法律纠纷。如果放款人未能正确地这样做，他们可能会发现自己无法证明他们实际上对动产拥有合法的债权。为了防止这种情况，贷款人可以购买动产抵押非备案保险，以弥补因其未能提交索赔而造成的任何损失。

动产抵押不备案保险的现实例子

动产抵押未备案保险的未备案部分，是指贷款人故意不向有关部门备案动产抵押记录或者备案的行为。在这种情况下，尽管多个贷款人都认为自己是唯一拥有有效债权的一方，但他们有可能对资产提出债权。由于其他第三方可能已经妥善提交了证明其债权的文件，因此，如果不提交，贷款人可能会发现无法通过占有用作担保物的动产来强制执行抵押条款。

正是在这种情况下，动产抵押非备案保险可以成为有用的。但是，需要注意的是，这种保险只针对投保人因未能提交文件而无法强制执行抵押贷款的情况提供保护。例如，如果投保人提交了必要的文件，但由于其他原因无法执行抵押贷款，则不适用。例如，如果贷款人无法占有担保物，因为担保物在贷款开始之前已经损坏或毁坏，这将不在动产抵押不备案保险的承保范围内。