什么是承保能力(underwriting capacity)？

承保能力是指保险公司同意从其承保活动中承担的最大责任额。承保能力代表保险人保留风险的能力。保险公司计算并维持承保能力是很重要的，这样它就能够在需要时向客户支付索赔，从而避免破产。

关键要点

• 承保能力是保险公司愿意从其承保活动中承担的最大责任。
• 当保险人通过签发保单接受额外的风险时，这种风险可能会增加 资不抵债。
• 保险公司承担的风险越大 承销 新的保险单，它可以收取更多的保费，然后再投资。
• 为了保护投保人，监管机构禁止保险公司承保数量不限的保单。

了解承保能力

承保包括评估与向申请人提供保险相关的风险程度。作为保单的提供者，保险公司将努力确定提供保险是否有利可图，然后根据研究确定价格。这一价格被称为保险费，它是作为承担投保人损失险的交换而收取的。

通过签发新保单，保险公司接受了额外的风险，并增加了破产的可能性。虽然看似不太可能，但总有一个很小的可能性，即太多的投保人会一下子提出索赔，导致保险公司被迫支付大量超出其财力范围的款项。

同时，保险公司的盈利潜力取决于其对风险的偏好。承保新保单承担的风险越大，它可以收取的保费和以后的投资就越多。

保持适当的平衡对于维持和改善保险人的财务状况至关重要。换言之，一家公司的承保能力，或可接受的最大风险额，是其运营的关键组成部分。保险公司的盈利能力取决于承保质量。

承保能力要求

保险公司没有自由选择他们想承担多少风险。为了保护投保人，监管机构通过限制保险公司的承保能力，禁止保险公司承保数量不限的保单。

通常，保险公司会对自己施加更严格的约束，以避免破产的威胁。如果风险被认为过高，申请可以被直接拒绝，或者附加新的、具体的个别条件进行修改。

提高承保能力的方法

聪明的承保实践应该产生超过损失和费用的保费，增加投保人的盈余和发行更多保单的能力。下面列出了一些保险公司常用的方法，以保护自己不支付过多的索赔金额，并帮助他们建立起承担更多业务的能力。

挑剔

保险公司可以通过承保波动性较小的风险来提高承保能力。例如，一家公司可能会拒绝在飓风易发区投保新的财产保险，但仍然承保火灾和盗窃的危险。限制保单的风险降低了公司必须支付索赔的可能性。

分担负担

保险公司还可以通过向第三方转让其义务来提高承保能力，就像再保险条约一样。

在再保险合同中，再保险人承担保险人的部分责任，以换取投保人支付的费用或部分保费。再保险人承担的责任不再计入分保公司的承保能力，使保险人能够承保新保单。

特别注意事项

在分担责任的情况下，使用再保险并不意味着保险人可以放弃其在再保险合同中分出的责任。如果发生索赔，让与公司仍负有最终责任。

在再保险人资不抵债的情况下，再保险分出人必须支付其原始承保保单的索赔。因此，保险人必须了解再保险人的财务状况，包括再保险人同意通过其他再保险合同承担的风险金额。