什么是谨慎的投资(a prudent investment)？

审慎投资是指对符合投资者目的和目的的金融资产的公认使用。谨慎的投资考虑投资者的风险/回报状况和时间范围。

受托人（如财务顾问、律师、注册会计师和退休计划发起人）是投资者委托进行审慎投资的人，他们应确保所选择的投资在其客户的整体投资组合中是合理的，并且费用不会显著降低投资的回报。

关键要点

• 审慎投资是指对符合投资者目的和目的的金融资产的公认使用。
• 好的受托人监控他们为客户选择的投资的表现，以确保他们实现了既定的目标。
• 审慎投资者规则规定，受托人必须根据现有信息为客户做出合理的资金管理决策。

谨慎投资如何运作

好的受托人监控他们为客户选择的投资的表现，以确保他们实现了既定的目标。审慎投资者规则规定，受托人必须根据现有信息为客户做出合理的资金管理决策。 他们投资决策的结果，不管是好是坏，都不是决定投资是否谨慎的因素。

审慎人规则（以前称为“审慎人规则”）是一条法律准则，将管理客户账户的自由裁量权限制在审慎人寻求合理收入和 资本保全 可能会购买自己的投资组合。

投资者可以通过以下三条建议来增加谨慎投资的可能性：

• 资产类别多样化：投资者可以通过投资不同的资产类型来降低其投资组合的整体波动性。例如，马克的投资组合可能包括股票、债券、大宗商品、加密货币和外汇。如果股市处于熊市，马克的损失可能会被他持有的加密货币收益所抵消。谨慎的做法是，投资者将其投资组合的较小比例分配给风险较高的资产，如小盘股和大宗商品。
• 重新平衡：谨慎的投资要求投资者定期重新平衡投资组合。例如，如果詹妮弗的投资组合中的股票部分在一年的持续上涨后从40%增加到65%，那么通过**部分超额收益和购买其他目前不受欢迎的资产类别，将她的股票减持至40%是明智的。
• 最小化费用：谨慎的投资包括减少 费用和佣金。交易所交易基金（etf）允许投资者购买选定股票的投资组合，而无需为每笔交易支付佣金。

谨慎投资者规则示例

如果理财师建议一个70岁的客户把所有的钱都投资在一只股票上，那就不会被认为是一种谨慎的投资，即使股票价值暴涨，投资者在适当的时候卖出，赚取可观的利润。这是一种轻率的投资，因为将投资者的所有资金投入一只股票是一种风险策略，尤其是当投资者接近退休年龄时。