什么是综合人身损害保险(combined physical damage insurance)？

综合有形损害保险是一种汽车保险单，它补偿投保人因碰撞或其他原因对自己车辆造成的损害，基本上结合了碰撞保险和传统汽车保险单的综合部分。但是，它不包括与人身伤害或他人车辆损坏有关的费用，这在传统保险单的人身伤害和财产损失责任险中可以发现。

关键要点

• 如果投保人的汽车损坏或被盗，综合物理损坏保险将为其投保。
• 车辆贷款和租赁合同通常要求驾驶员购买物理损坏保险。
• 企业还可以为他们的汽车、卡车、拖拉机和其他车辆购买物理损坏保险。

人身损害保险的工作原理

在发生车辆失窃、火灾、水灾、故意破坏、车窗玻璃破碎、与动物碰撞、与天气有关的损坏以及汽车事故时，综合物理损坏保险可为投保人提供保护。物理损害保险的保费根据车辆的价值和车主的事故记录而有所不同。

出借人、出租人和留置权持有人通常要求为融资和租赁的汽车购买实物损害保险，以便在汽车被盗或损坏时保护他们的利益。不合规可能导致租赁或贷款协议终止。

各州制定了汽车保险法，要求驾驶人至少承担一定的最低数额的人身伤害和财产损害责任保险，在某些情况下，还包括其他类型的保险，如人身伤害保护和医疗保险。但是，它们不需要碰撞、综合或物理损坏保险。

商业实体损害保险

为商业目的经营车辆的企业也可以购买有形损害保险，以涵盖其汽车、卡车、拖拉机和其他车辆。他们还可以选择购买“特定风险”保险，这比综合有形损害保险更便宜，因为它涵盖的风险范围更有限。这类保险通常被称为“火灾和盗窃综合附加险（CAC）”

拥有多辆车的企业可以选择单独承保（或不承保）每辆车，而不是单一保单。”不管你的公司有多少辆车，只对更新或更有价值的车辆进行物理损坏保险可能是划算的，”保险信息研究所指出。

在某些情况下，企业可能会发现为自己的车辆投保物理风险更经济，同时也会购买商业保险以满足国家的责任要求。