了解按揭付款结构

抵押贷款是一种旨在帮助你买房的长期贷款。除了偿还本金，你还得向贷款人支付利息。房屋及其周围的土地作为抵押物。但是，如果你想拥有一个家，你需要知道比这些概括性。这个概念也适用于商业，特别是关于固定成本和停工点。...

抵押贷款是一种旨在帮助你买房的长期贷款。除了偿还本金，你还得向贷款人支付利息。房屋及其周围的土地作为抵押物。但是，如果你想拥有一个家，你需要知道比这些概括性。这个概念也适用于商业，特别是关于固定成本和停工点。

关键要点

按揭付款是由你的本金和利息支付。
如果你首付低于20%，你将被要求参加私人抵押贷款保险，这将增加你每月的付款。
一些付款还包括房地产税或财产税。
借款人在抵押贷款的早期支付更多的利息，而贷款的后期则倾向于本金余额。

历史

几乎每个买房的人都有抵押贷款。抵押贷款利率经常在晚间新闻中被提及，关于利率将向哪个方向变动的猜测已经成为金融文化的标准部分。

现代抵押贷款产生于1934年，当时**为了帮助国家克服经济大萧条，制定了一项抵押贷款计划，将住房的首付降到最低，增加了潜在房主的贷款额度。在此之前，需要付50%的首付。今天，20%的首付是可取的，主要是因为如果你的首付低于20%，你需要采取私人抵押贷款保险（PMI），使你的月供更高。

然而，理想并不一定是可以实现的。有抵押贷款计划，允许大大降低首付，但如果你能管理这20%，你肯定应该。

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了解按揭付款结构

抵押付款

决定你每月按揭付款的主要因素是贷款的规模和期限。规模是你借钱的数量，期限是你还钱的时间长度。一般来说，你的期限越长，你的月供就越少。这就是为什么30年期抵押贷款最受欢迎。一旦你知道你的新家需要的贷款规模，抵押计算器是一个比较抵押贷款类型和各种贷款人的简单方法。

piti：抵押贷款支付组件

有四个因素在计算按揭付款中起作用：本金、利息、税金和保险（PITI）。当我们看到它们时，我们将以10万美元的抵押贷款为例。

主要的

每笔按揭付款的一部分专用于偿还本金余额。贷款的结构使得归还给借款人的本金从一开始就很低，随着每次抵押贷款的支付而增加。最初几年的付款更多地用于利息而不是本金，而最后几年的付款则扭转了这种局面。我们10万美元的抵押贷款，本金是10万美元。

兴趣

利息是贷款人对你冒险和贷款的回报。抵押贷款的利率直接影响抵押贷款支付的规模：较高的利率意味着较高的抵押贷款支付。

较高的利率通常会减少你能借到的钱，而较低的利率则会增加你能借到的钱。如果我们10万元按揭的利率是6%，30年期按揭每月的本金及利息总和约为599.55元-500元利息+99.55元本金。同一笔贷款利率为9%，月供为804.62美元。

税

房地产税或财产税由**机构评估，并用于资助公共服务，如学校、警察部队和消防部门。税收是由**每年计算的，但是你可以把这些税作为你每月付款的一部分。到期金额除以一年内每月的按揭付款总额。贷款人收取款项并将其代管，直到必须支付税款。

保险

就像不动产税一样，保险费和每笔抵押贷款一起支付，在账单到期之前由第三方保管。在这一过程中，我们将其与保险费水平进行了比较。有两种类型的保险可包括在按揭付款。一种是财产保险，它可以保护房屋及其内的物品免遭火灾、盗窃和其他灾难。另一种是PMI，对于首付低于成本20%的购房者来说是强制性的。这类保险在借款人无法偿还贷款时保护贷款人。由于PMI将贷款违约风险降至最低，因此它还使贷款人能够将贷款**给投资者，而投资者又可以在一定程度上保证他们的债务投资将得到偿还。一旦借款人拥有至少20%的住房权益，PMI覆盖率就可以降低。

抵押贷款保险 may be canceled once the balance reaches 78% of the original value.

虽然本金、利息、税收和保险构成了典型的抵押贷款，但有些人选择不包括税收或保险的抵押贷款作为每月付款的一部分。有了这种贷款，你的月供会减少，但你必须自己支付税款和保险。