瞭解按揭付款結構

抵押貸款是一種旨在幫助你買房的長期貸款。除了償還本金，你還得向貸款人支付利息。房屋及其周圍的土地作為抵押物。但是，如果你想擁有一個家，你需要知道比這些概括性。這個概念也適用於商業，特別是關於固定成本和停工點。...

抵押貸款是一種旨在幫助你買房的長期貸款。除了償還本金，你還得向貸款人支付利息。房屋及其周圍的土地作為抵押物。但是，如果你想擁有一個家，你需要知道比這些概括性。這個概念也適用於商業，特別是關於固定成本和停工點。

關鍵要點

按揭付款是由你的本金和利息支付。
如果你首付低於20%，你將被要求參加私人抵押貸款保險，這將增加你每月的付款。
一些付款還包括房地產稅或財產稅。
借款人在抵押貸款的早期支付更多的利息，而貸款的後期則傾向於本金餘額。

歷史

幾乎每個買房的人都有抵押貸款。抵押貸款利率經常在晚間新聞中被提及，關於利率將向哪個方向變動的猜測已經成為金融文化的標準部分。

現代抵押貸款產生於1934年，當時**為了幫助國家剋服經濟大蕭條，制定了一項抵押貸款計劃，將住房的首付降到最低，增加了潛在房主的貸款額度。在此之前，需要付50%的首付。今天，20%的首付是可取的，主要是因為如果你的首付低於20%，你需要採取私人抵押貸款保險（PMI），使你的月供更高。

然而，理想並不一定是可以實現的。有抵押貸款計劃，允許大大降低首付，但如果你能管理這20%，你肯定應該。

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瞭解按揭付款結構

抵押付款

決定你每月按揭付款的主要因素是貸款的規模和期限。規模是你借錢的數量，期限是你還錢的時間長度。一般來說，你的期限越長，你的月供就越少。這就是為什麼30年期抵押貸款最受歡迎。一旦你知道你的新家需要的貸款規模，抵押計算器是一個比較抵押貸款型別和各種貸款人的簡單方法。

piti：抵押貸款支付元件

有四個因素在計算按揭付款中起作用：本金、利息、稅金和保險（PITI）。當我們看到它們時，我們將以10萬美元的抵押貸款為例。

主要的

每筆按揭付款的一部分專用於償還本金餘額。貸款的結構使得歸還給借款人的本金從一開始就很低，隨著每次抵押貸款的支付而增加。最初幾年的付款更多地用於利息而不是本金，而最後幾年的付款則扭轉了這種局面。我們10萬美元的抵押貸款，本金是10萬美元。

興趣

利息是貸款人對你冒險和貸款的回報。抵押貸款的利率直接影響抵押貸款支付的規模：較高的利率意味著較高的抵押貸款支付。

較高的利率通常會減少你能借到的錢，而較低的利率則會增加你能借到的錢。如果我們10萬元按揭的利率是6%，30年期按揭每月的本金及利息總和約為599.55元-500元利息+99.55元本金。同一筆貸款利率為9%，月供為804.62美元。

稅

房地產稅或財產稅由**機構評估，並用於資助公共服務，如學校、警察部隊和消防部門。稅收是由**每年計算的，但是你可以把這些稅作為你每月付款的一部分。到期金額除以一年內每月的按揭付款總額。貸款人收取款項並將其代管，直到必須支付稅款。

保險

就像不動產稅一樣，保險費和每筆抵押貸款一起支付，在賬單到期之前由第三方保管。在這一過程中，我們將其與保險費水平進行了比較。有兩種型別的保險可包括在按揭付款。一種是財產保險，它可以保護房屋及其內的物品免遭火災、盜竊和其他災難。另一種是PMI，對於首付低於成本20%的購房者來說是強制性的。這類保險在借款人無法償還貸款時保護貸款人。由於PMI將貸款違約風險降至最低，因此它還使貸款人能夠將貸款**給投資者，而投資者又可以在一定程度上保證他們的債務投資將得到償還。一旦借款人擁有至少20%的住房權益，PMI覆蓋率就可以降低。

抵押貸款保險 may be canceled once the balance reaches 78% of the original value.

雖然本金、利息、稅收和保險構成了典型的抵押貸款，但有些人選擇不包括稅收或保險的抵押貸款作為每月付款的一部分。有了這種貸款，你的月供會減少，但你必須自己支付稅款和保險。