在美国和大多数发达国家，监管机构对保险公司实施法定资本准备金率以开展业务。可接受储备的性质和定义可能存在巨大差异，这可能会使在多个司法管辖区运营的公司及其股东感到棘手。

大多数准备金率是在州一级制定的。标准水平包括保险公司总收入的8%至12%，但实际所需金额因公司目前承担的风险类型而异。

美国保险监管机构的准备金率

保险政策和研究中心（CIPR）收集和审查全球不同的保险规则。根据CIPR的报告，美国有些独特，因为资本要求不被视为行业风险分析的主要手段。

CIPR确定了美国保险公司监管体系的三个阶段。第一阶段涉及对活动的限制或对公司具体行动的事先批准的要求。第一阶段主要由国家实施，在全国范围内可能有所不同。第二阶段涉及公共财政监督，即州和联邦监管机构检查保险报表是否存在潜在的破产风险。

美国风险防范过程中只有最后一个阶段涉及存款准备金率。这些被称为后盾或基于风险的资本（RBC）规则。保险公司持有的资本必须始终超过最低监管水平，否则可能被迫停止经营，直至符合规定。

全国保险专员协会

每个州都有自己的保险监管机构，监管机构的委员们有时会协同工作，以促进各个国家保险公司之间的统一。全国保险专员协会（NAIC）创建了自己的RBC公式，以确定假设的最低资本水平。

NAIC使用RBC计算器来决定是否以及何时对承担过多风险的公司采取具体行动。然而，对于什么样的准备金率或准备金构成可采取行动的门槛，并没有硬性规定。