私人按揭保险与按揭保险保费：概述

如果你打算买房，你需要知道私人抵押贷款保险（PMI）和抵押贷款保险费之间的区别。

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私人抵押贷款保险（PMI）

私人按揭保险

私人抵押贷款保险是一种用于传统贷款的保险政策，保护贷款人免受违约和丧失抵押品赎回权的风险，并允许无法支付大量首付（或选择不支付）的买家以可承受的利率获得抵押贷款融资。

[重要提示：如果您购买了一套住房，并且存款低于20%，您的贷款人将要求您在签署贷款之前从PMI公司购买保险，从而将其风险降至最低。]

你为采购经理人指数（PMI）支付的成本因首付和贷款的规模而异，但通常约占贷款的0.5%至1%。

如果您有每月PMI（借款人支付），您每月支付保费，直到您的PMI为：

• 终止（当您的贷款余额计划达到房屋原值的78%时）
• 取消 在你的要求，因为你在家中的股权达到百分之二十的购买价格或评估价值（你的贷款人将批准采购经理人指数） 取消 只有当你有足够的股权和良好的支付历史）
• 您达到了摊销期的中点（例如，30年期贷款将在15年后达到中点）

其他类型的PMI包括单一保费PMI，即您在交割时一次性全额支付抵押贷款保险费或将其融资到抵押贷款中，或贷款人支付PMI（LPMI），其中PMI的成本包含在贷款有效期内的抵押贷款利率中。

顾问洞察

史蒂夫·科布林，LUTCF The firm of Steven H. Kobrin, LUTCF, 新泽西州费尔草坪

止赎和违约是贷款人需要保护的两个事件。我再加上第三个他们通常想要保险的事件：借款人的死亡。

当他们的配偶去世时，银行不想追着悲伤的寡妇或鳏夫要钱。他们经常希望你购买人寿保险，这样尚存配偶就可以还清贷款。这不是强制性的，但通常是鼓励的。

许多银行从事人寿保险业务，雇用人员销售这种产品。保单通常是反映贷款表现的定期保险。当你付款时，票面金额会减少。

这似乎是一个极好的概念。然而，在我25年的寿险销售生涯中，我还没有看到一种比普通定期保单更便宜的定期递减保单。

按揭保险费

抵押贷款保险费（MIP），另一方面，是一种保险政策，用于FHA贷款，如果你的首付低于20%。FHA在交割时评估“预付”MIP（UFMIP）或每年计算并分12期支付的年度MIP。您为年度MIP支付的利率取决于贷款期限和贷款价值比（LTV）。如果贷款余额超过625500美元，你将欠更高的百分比。

对于在2013年6月3日之前指定FHA案例编号的贷款，FHA要求您每月支付MIP满5年，如果您的贷款期限超过15年，则MIP可以撤销，只有当贷款余额达到房屋原价的78%，即抵押贷款文件上注明的购买价格时，MIP才能取消。但是，如果您的FHA贷款是在2013年6月之后发放的，则将适用新的规定。如果你原来的贷款价值比是90%或更少，你将支付11年的MIP。如果您的贷款价值比超过90%，您将在整个贷款期内支付MIP。

关键要点

• 如果你买了一套房子，并且存款低于20%，你的贷款人会要求你在签署贷款之前从PMI公司购买保险，从而将其风险降到最低。
• 抵押贷款保险费是一种保险政策，用于联邦住房管理局贷款，如果你的首付低于百分之二十。
• 如果您的FHA贷款是在2013年6月之后发放的，则有不同的规则。