服务条是由现金流产生的一种担保,由抵押贷款的服务费作为担保。服务条是定期贷款支付的一小部分,作为整体贷款服务的一部分。
贷款服务是指所有的行政服务,进入贷款,从发出每月报表收集到记录,管理帐户,跟踪逾期和拖欠帐户。贷款服务可由发放贷款的机构或组织(如银行)或通过贷款机构或由贷款机构发放的第三方供应商提供。因此,服务条可由执行贷款服务的机构或非银行实体(例如服务预付贷款)诱导。
服务条很有价值,因为它们在二级市场交易,就像抵押贷款支持证券(MBS)一样;服务条的卖方有能力为抵押物提供服务。
服务条有一个内嵌的看涨期权,可以由借款人行使,很像抵押贷款支持证券。当借款人通过再融资或搬去新居偿还抵押贷款时,服务条就消失了。在对维修带进行估价时,必须考虑嵌入选项。
然而,除了仅仅是服务费,服务条也是贷款服务交易的一部分。人们可以认为抵押贷款服务价值与MBS利息仅为条带相当。然而,服务条会带来大量预付款风险,因此具有负凸性。
服务条的价值是由实际的贷款服务费与收费金额的成本比较决定的。如果抵押贷款服务费超过实际提供服务的成本,则近似的成本差异代表服务条的价值。服务条的价值会随按揭利率在市场上波动。
作为如何收取服务条的一个例子,个人或组织将发放服务条或服务费,作为一笔贷款付款的百分比。该服务条往往是约0.25%至0.5%的贷款支付。
例如,如果抵押贷款的未偿余额为200000美元,服务费为0.25%,假设每月有12笔付款,服务商有权保留每笔付款约41美元。
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