服務條是由現金流產生的一種擔保,由抵押貸款的服務費作為擔保。服務條是定期貸款支付的一小部分,作為整體貸款服務的一部分。
貸款服務是指所有的行政服務,進入貸款,從發出每月報表收集到記錄,管理帳戶,跟蹤逾期和拖欠帳戶。貸款服務可由發放貸款的機構或組織(如銀行)或透過貸款機構或由貸款機構發放的第三方供應商提供。因此,服務條可由執行貸款服務的機構或非銀行實體(例如服務預付貸款)誘導。
服務條很有價值,因為它們在二級市場交易,就像抵押貸款支援證券(MBS)一樣;服務條的賣方有能力為抵押物提供服務。
服務條有一個內嵌的看漲期權,可以由借款人行使,很像抵押貸款支援證券。當借款人透過再融資或搬去新居償還抵押貸款時,服務條就消失了。在對維修帶進行估價時,必須考慮嵌入選項。
然而,除了僅僅是服務費,服務條也是貸款服務交易的一部分。人們可以認為抵押貸款服務價值與MBS利息僅為條帶相當。然而,服務條會帶來大量預付款風險,因此具有負凸性。
服務條的價值是由實際的貸款服務費與收費金額的成本比較決定的。如果抵押貸款服務費超過實際提供服務的成本,則近似的成本差異代表服務條的價值。服務條的價值會隨按揭利率在市場上波動。
作為如何收取服務條的一個例子,個人或組織將發放服務條或服務費,作為一筆貸款付款的百分比。該服務條往往是約0.25%至0.5%的貸款支付。
例如,如果抵押貸款的未償餘額為200000美元,服務費為0.25%,假設每月有12筆付款,服務商有權保留每筆付款約41美元。
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