什么是复职条款(a reinstatement clause)？

恢复条款是一种保险单条款，规定在被保险个人或企业因先前的损失或损害提出索赔后，何时重置保险条款。恢复条款通常不会重置保险单的条款，但它们确实允许保险单重新开始承保未来的索赔。

关键要点

• 复职条款是保险单的一部分，规定在最近发生事故后何时可以重新开始承保。
• 在向客户提交当前索赔时，保险公司可能不希望在索赔完成之前再次重新开始承保，从而使客户在此期间未投保。
• 客户可以通过在保险单中加入恢复条款，确保他们的保险范围尽快重新开始。
• 恢复条款将详细说明保险何时重新开始以及保险限额是否发生变化。

理解复职条款

恢复条款规定，当保险条款在被保险人提交索赔后重置时。个人和企业购买保险单，以弥补因火灾和洪水等特定危险造成的损害或损失。当发生损害或损失时，保险范围即触发，此时被保险人可以提出索赔，以收取款项以支付损害赔偿。

被保险人可以从保险人处收回的金额设定为最高金额，称为保险限额。此限额可根据每次发生、每风险或总损失基础设定。

仍在处理索赔的保险公司可能希望限制被保险客户的任何进一步保险范围，直到支付当前索赔为止。为了在现有索赔仍然有效的情况下获得未来损害赔偿，被保险客户必须确保在第一次损害或损失发生后重置保单，并立即续保。这是通过恢复条款来实现的。

恢复条款指明保险重新开始的时间点。重新启动可由保险人提出的索赔或支付的索赔触发。此外，该条款还将指明是否重置保险限额或是否适用相同的限额。

保单恢复

恢复保单的能力不受法律保障，因此在恢复以前过期的保单时，保险供应商和保单之间恢复条款的可用性可能不同。这在很大程度上取决于保险单过期后经过了多长时间，保险单是由哪家公司写的，以及恢复的产品类型。买一份新保单可能比恢复一份旧保单便宜。

恢复条款示例

例如，一家企业购买了一份财产保险单，该企业在偶尔发生洪水的地区经营，但洪水发生的频率通常较低。整个夏天，该地区的降雨量超过预期，业务也受到洪水的破坏。在该公司就这一损失提出索赔之后，但在索赔得到解决之前，另一场风暴穿过该地区，造成了额外的损失。因为保单有一个恢复条款，在第一次索赔提交后重新设定保险范围，所以投保人能够在第二次单独洪水之后提出后续索赔。