什么是企业所有者政策(a business owner policy)？

企业主保单（BOP）将对所有主要财产和责任风险的保护结合在一个保险包中。这种类型的保险单将业务所有者所需的基本保险范围组合在一个包中。然而，它通常以低于个人保险总成本的溢价**。

关键要点

• 企业主保单（BOP）是捆绑基本保险范围并以溢价**的一揽子保单。
• BOP通常保护企业主免受财产损失、风险、业务中断和责任。
• 虽然保险范围因保险供应商而异，但企业通常可以选择额外的保险范围，如犯罪、商品损坏、伪造、保真等。
• 保险供应商根据业务地点、业务规模、业务类别和收入来确定业务是否符合BOP。
• 一个企业如果符合某些资格条件，就有资格获得特殊考虑。

了解企业主策略

企业主保单提供多种保险产品，通常针对中小型企业。企业主保险通常包括财产险、营业中断险和责任险。然而，大多数政策要求企业符合某些资格标准才能获得资格。

BOP的财产保险部分通常被称为“指定危险险”，仅为保险单中明确列出的事件（通常是火灾、爆炸、风损、故意破坏、烟雾损害等）造成的损害提供保险。一些BOP提供开放式风险或“全险”保险；此选项可从“特殊”BOP表格而不是“标准”类型的BOP中获得。

BOP涵盖的财产通常包括建筑物（拥有或租赁的、正在进行的添置或添置以及室外固定装置）。BOP还将涵盖任何企业拥有的物品或第三方拥有的物品，但暂时由企业或企业所有人看管、保管或控制。营业财产通常必须存放或保持在营业场所附近（例如在营业场所100英尺范围内）。

由于营业中断保险包含在BOP中，保险人承担火灾或其他破坏业务运营的灾难造成的收入损失。它还可以包括在临时地点以外工作的额外费用。

有责任保障的BOP将由保险公司承担被保险人可能给他人造成的损害的法律责任。这种损害必须是在正常经营过程中所做的事情造成的，这些事情可能会由于产品缺陷、安装错误和提供的服务错误而造**身伤害或财产损失。

美国小企业管理局（SBA）建议在购买BOP之前进行风险评估，以便在选择保险范围时告知企业主的决定。

特别注意事项

企业主保单还可能包括犯罪保险、车辆保险和洪水保险。根据企业的具体情况，企业主和保险公司可以安排额外的保险范围。其中一些可能包括某些犯罪、损坏商品、计算机设备、机械故障、伪造和保真债券，但这些内容的覆盖范围通常较低。

国际收支通常不包括职业责任、工人赔偿、健康或残疾保险。这些项目需要单独的政策。

企业主政策的要求

并非所有企业都符合企业主的政策。资格要求因提供者而异。保险供应商可能对业务地点、地点规模、收入和业务类别有要求。

例如，大多数保险提供者只覆盖所有经营房地业务的业务。如果主要商业财产在指定区域或之下衡量，则也可能有限制。通常，符合BOP条件的商业类包括零售店、公寓楼、小餐馆和办公企业。