什么是单一利息保险(single interest insurance)？

单一利益保险也称为卖方单一利益保险或VSI保险，涵盖共同拥有财产的双方中的一方的利益。这类保险通常涵盖抵押或租赁财产欠贷款人的部分或全部未偿价值。

单一权益保险通常只适用于贷款人或融资公司的权益。VSI保险旨在保护贷款人的利益，而不是房屋、汽车或其他消费贷款的借款人的利益。虽然贷款人可以将VSI保费的成本转嫁给借款人，但如果抵押品（如汽车或房屋）被毁坏或损坏，借款人将得不到任何保护。

关键要点

• 单一利息保险，也称为卖方单一利息保险或VSI保险，保护贷款人，但不是借款人的住房，汽车，或其他消费贷款。
• 单一利息保险涵盖贷款抵押品的损失或损害，抵押品是基础的高价值资产，如汽车、船只或房屋。
• 在美国，有些州允许贷款人将VSI保险单的费用转嫁给借款人，借款人可能需要购买保险才能获得贷款。
• 贷款机构可能会选择在他们的VSI保险单上提供全面覆盖，这为他们的整个消费贷款组合提供了广泛的覆盖选项。
• 此保险范围可能包括跳过帐户保护、盗窃保护、错误和遗漏保险以及收回保险。

理解单一利益保险

在大多数情况下，单一利息保险涵盖贷款标的资产的损害或损失。通常，它还包括贷款人收回该资产的成本（如有必要）。贷款给信用不高或较差的客户的金融公司有时需要这种类型的保险，以防范客户违约的成本。一些州允许贷款人将保单的保险费转嫁给借款人。

单一利息保险的利益

绝大多数单一利息保险单涵盖贷款人对车辆和其他高价值个人财产（如游船和船艇）的利息。单一利息保险单通常提供缺口保险，用于补偿贷款人资产价值与未偿贷款本金之间的差额。

贷款机构可能会选择全面覆盖，为其整个消费贷款组合提供广泛覆盖。与跟进和跟踪个别政策不同，全面覆盖使贷款人能够降低其管理成本。覆盖范围选项可能包括：

• 跳过账户保护以补偿追踪违约借款人的费用
• 盗窃保护包括可能被损坏或盗窃的资产
• 收回保险，以抵消发生的成本和损害 在收回过程中
• 留置权保护范围，以防止标题文件的错误和遗漏

单一利息保险和购买车辆

大多数州要求司机在合法驾驶车辆前提供汽车保险证明。同样地，金融服务公司在承保汽车贷款前通常需要保险证明。如果由于某种原因，买方在购买车辆时不能出示保险证明，财务公司可能会要求买方购买卖方单一利息保险。

如果借款人的信用记录薄弱或缺乏信用记录，财务公司也可能要求提供单一利息保障，从而增加违约的可能性。

对于信用评分不足以拒绝贷款但信用评分不高或信用记录不多的借款人，贷款人也可能要**买单一利息保险。

单一利息保险示例

假设一个有风险的借款人购买了一辆价值36000美元的汽车。一年后，借款人遭遇意外，保险公司宣布汽车全损。借款人的保险单计算出车辆价值减去折旧后为29000美元。

由于借款人仍欠财务公司将近35000美元的未偿本金，保险公司直接将29000美元的支票寄给财务公司。在这种情况下，借款人仍在为一辆他们不能再驾驶的汽车支付剩余的6000美元本金。借款人可以决定停止付款，拖欠贷款。财务公司的卖方单一利息保险单将涵盖借款人拖欠的6000美元。