什么是个人责任保险(personal liability insurance)？

个人责任保险，也被称为“综合个人责任（CPL）保险”，是一个组成部分，业主保险或伞式保险政策，保护您和您的家庭成员对索赔造成的伤害和损害，其他人或他们的财产。如果你对发生在第三方身上的有害事件负有法律责任，它可以防止你不得不自掏腰包支付大笔款项。

关键要点

• 个人责任保险为您提供保护，使您免受伤害和其他人或财产损害的索赔。
• 虽然个人责任保险通常是业主保单的一部分，但也可以单独购买。
• 伞式保险政策提供额外的个人责任保险，踢后，你的房主保险用尽。

理解个人责任保险

个人责任保险是责任保险或“第三方保险”中的一种。责任保险有几种，但它们都有一个共同的关键要素：它们不包括你的不幸，而是包括你无意中造成或可能要为之负责的其他人的不幸。

顾名思义，人身责任保险包括个人因与个人活动有关的人身伤害或财产损失而提出的责任索赔。

个人责任险有三种方式：

1. 它与您的房主、租客或住房保险单一起打包。大多数人身保险单都包括这一保险范围，这也被称为“综合个人责任险”
2. 它是作为一个独立的政策购买往往是由个人谁不拥有或租赁实物财产（因此不需要业主保险）。
3. 它是添加到现有的政策，通常是个人汽车或船艇政策。

当它是房主保险单的一部分时，个人责任保险不仅仅限于被保险房屋。覆盖范围可以扩展到其他地方发生的事件。保险单对保险范围内发生的事故造成的人身伤害或财产损失进行赔偿，但有某些除外责任。一般来说，保险范围包括律师费、诉讼费以及保险合同规定金额以内的任何结算。

其他类型的责任保险，如医疗事故保险，涵盖索赔所产生的专业或商业活动。

个人责任险包括什么？

尽管他们很少进入诉讼阶段，但许多与责任相关的索赔却相当常见。一些场景包括：

• 你的狗咬了你家的客人
• 邮递员滑倒在你的车道上
• 你被发现在高速公路上多辆车相撞
• 你的孩子挂在朋友家里时，一支点燃的香烟无人看管，引发了一场大火，烧毁了一半的房子

房主保单通常提供最高10万至30万美元的个人责任险。伞式保单在这些限额被取消的地方会有所增加，并提供100万美元或以上的综合个人责任保险。它们还包括某些责任索赔，业主保险可能不会，如诽谤，诽谤，恶意起诉。不过，如果你的房主保单限额低于受害方的索赔和/或与之相关的法律费用，它们主要是有用的。

个人责任保险单如何协同工作

假设你的个人责任保险在你的房主保险下的最高限额是30万美元，你还有一份个人责任伞保险单，最高限额是100万美元。你被起诉索赔80万美元，因为一个涉及到的事件，并吞下原告胜诉。

你将首先支付房主保险的免赔额，比如1000美元，然后你的房主保险将支付判决的下一笔29.9万美元，这将使你达到保单的最高30万美元。伞式保单将支付剩余的50万美元。由于你的综合个人责任保险额很高，你不必从你的个人资产中拿出50万美元(相关阅读请参见6家最佳雨伞保险公司。）