什么是商业延续保险(business continuation insurance)？

企业延续保险是一种人寿和伤残保险，涵盖关键高管、企业主或合伙人死亡或致残时的损失。

该保险提供了企业将需要的资金，以尽量减少中断和继续经营。它还可以帮助企业在失去关键员工的情况下采用并坚持特定的继任战略。

细分业务继续保险

企业延续保险有两种常见类型：实体购买和交叉购买政策。实体采购政策将业务本身命名为保单的受益人。交叉购买政策涵盖特定的个体企业所有者和合作伙伴，每个人都直接根据政策条款获得利益。

企业延续保险如何降低风险

关键高管的死亡或致残可能会造成压力和财务困难。在某些情况下，缺乏明确的领导会造成严重的混乱，导致企业倒闭。

企业延续保险结合了人寿保险和伤残保险，因此其他合伙人或所有者可以提前计划，因为他们知道他们可以在明确的继承计划下获得受损高管的业务份额，而不会对谁将继续领导运营产生误解或不适当的冲突。

结合明确的买卖协议，业务连续性保险可以帮助拥有多个所有者和合作伙伴的企业保持有序的继任战略。这种保险还解决了需要确保一个人拥有的部分业务可以由其他合伙人或所有者购买的问题。否则，所有权可能会转移给关键高管的继承人。

各种形式的业务连续性保险包括定期寿险或终身寿险保单，这些保单将购买业务的特定个人列为受益人。残疾政策也可用于这一目的。在其他情况下，保单将企业本身指定为受益人，这样企业实体就可以购买自己的股权。

然而，造成混乱的不仅仅是企业所有者的损失。人寿保险和伤残保险可以减轻对企业经营至关重要的任何人的损失，即使他们没有自己的份额。

例如，一家软件公司可能会认定，失去一名高级程序员可能会造成如此多的中断，因此为其服务的损失投保是有价值的。然而，这种类型的保险通常不与买卖协议一起提供，这在为所有者或合伙人投保时是经常发生的情况。