保险公司信用评级是独立机构对保险公司财务实力的评价。保险公司的信用评级表明其支付投保人索赔的能力。它没有说明保险公司的证券对投资者的表现如何。此外,一家保险公司的信用评级被认为是一种意见,而不是事实,同一家保险公司的评级在评级机构之间可能有所不同。
有四大保险公司评级机构:穆迪、贝斯特、惠誉和标准普尔;Poor's(后两家公司还为投资者提供公司信用评级)。每个机构都有自己的评级等级,即使评级看起来相似,也不一定等同于另一家公司的评级等级。
例如,A.M.贝斯特的最高保险公司信用评级是A++,意思是优等,而惠誉的评级是AAA,表示非常强,穆迪的评级是AAA,标准普尔的评级是AAA,表示非常强。重要的是不要混淆,例如,A.M.贝斯特的第二好评级A+(优等)与惠誉的第五好评级A+(强),或A.M.贝斯特的C评级(弱)与穆迪的C评级(最低评级)。
一个实体,似乎是一个单一的,主要的保险公司可能由几个较小的保险公司组成,每个公司都有自己的保险公司信用评级。例如,大都会人寿保险公司(MetLife,Inc.)有许多子公司,包括美国人寿保险公司(American Life Insurance Company)、大都会大厦人寿保险公司(Metropolitan Tower Life Insurance Company)和特拉华美国人寿保险公司(Delaware American Life Insurance Company)。根据评级机构对保险公司财务实力的看法,每个子公司都有自己的保险公司信用评级。
此外,这些评级不同于母公司的企业信用评级,后者可以包括优先股和优先无担保债务的单独评级。
保险公司的信用评级很重要,因为许多人和企业在遭受保险损失时都依赖保险公司来支付索赔。投保风险通常是那些如果不投保会造成巨大经济损失的风险。不过,保险公司只有有钱才能赔付。与其他企业一样,保险公司也可能破产。
此外,许多人和企业依赖保险公司支付法律服务费用,例如为诉讼辩护。很少有人能负担得起今天诉讼的高昂费用。如果没有辩护费,他们可能会对事件承担不公正的责任。为了防止这些悲剧,人们和企业购买保险。保险公司信用评级机构通过发布保险公司财务实力评级(IFS评级)来防止保险公司破产,该评级可供公众免费查阅。
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