什么是超额限额保费(excess limits premiums)？

保险单协议的超额限额保费是为超出保险单协议中概述的基本责任限额的保险范围而支付的金额。这个术语在意外事故再保险合同中最常见。

关键要点

• 超额限额保险费是保险合同中为超出基本责任限额的保险范围而支付的金额。
• 如果发生的损失可能超过基本保险金额，被保险人可以使用超额保险附加条款，该附加条款仅在高损失事件中触发。
• 超额限额保费在意外事故再保险合同中最为普遍，其作用是补偿损失 分出保险人 为了赔钱 超出预定的持有水平。
• 这种安排可以保护原出让公司免受飓风或洪水等可能使其陷入财务困境的风险。

了解超额限额保费

在保险合同中，被保险人从保险人处购买预定金额的特定风险保险。一旦投保人达到承保限额，保险人就不再负责承保损失。

承保范围限制会造成风险损失超过承保范围的情况。其结果是，被保险人可能不得不自掏腰包承担剩余损失的很大一部分。

购买意外伤害保险单的一方——一种针对财产损失、损害或其他责任的广泛保险类别——必须在期望的保险金额与他们愿意支付的保费金额之间取得平衡。保单中的保险限额越高，保费就越高。保险费是指保险人为提供特定保险计划下的保险而定期要求支付的特定金额。

重要

超额保险提供额外的保险范围，有时由另一家保险公司提供，以确保因原主保单限额不足而无法报销的索赔将得到支付。

如果投保人不应提出接近保险限额的索赔，那么他们很可能被过度投保。因此，投保人可以考虑减少保险金额，以便支付较少的保险费并实现一些成本节约。如果损失仍有可能超过基本保险金额，被保险人可使用超额保险附加条款，该附加条款仅在高损失事件中触发。

计算超额限额保费

超额限额保险费的计算是基本保险费的一个因素。超额保险限额分批次或部分发放，每个级别分配一个预先确定的系数。通常，该因素随着超额限额部分的增加而增加。

例如，一家工程公司持有一份基本保险限额为100万美元的意外伤害保险单。该公司购买的超额保险赔偿金高达500万美元。

超额保险的部分以100万美元为增量。工程公司将支付基本保险费的20%作为第一笔100万美元的保险费。每一部分都会增加500万美元的超额限额，按基础保费的50%计算。

特别注意事项

再保险市场

超额限额保费最常见于再保险合同中。再保险是一种方法，保险供应商**高风险的政策，他们持有的第二供应商，从而分散风险的损失，从灾难**件。

超额限额保费更具体到超额损失再保险，而不是按比例再保险。前者是再保险的一种，再保险人对超出规定限额的损失向分保公司进行赔偿。另一方面，后者是再保险人和再保险分出公司按固定比例分摊损失和保费的协议。

超额限额用于补偿分出保险人超过预定持有水平的损失。这种安排可以保护原来的分出公司免受风险，这些风险有可能是严重的，并可能使其陷入财务困境，如在发生飓风或洪水。

再保险人将评估可能的风险，以确定超额限额保险的成本。如果再保险人估计损失概率较低，那么对于再保险分出公司来说，超额限额保费法可能更经济。