这是没有办法的：赔钱感觉很糟糕，当损失开始累积时，开始找人来责怪是人类的天性。对许多投资者来说，明显的罪魁祸首是经纪人或财务顾问。在这里，我们重点讨论与您的金融专业人士可能发生的争议以及如何处理这些问题。

关键要点

• 金融咨询业受到高度监管，所有投资者和咨询客户都有一定的权利，必须维护这些权利。
• 如果你觉得有违规或管理不善的情况发生，首先检查一下，确保你有一条腿可以站立。单纯的投资损失并不是索赔的唯一理由。
• 如果你觉得自己被经纪人或顾问冤枉了，可以向FINRA投诉。

知道你的权利

当你把钱委托给金融专业人士时，他们有义务按照一定的标准履行职责。换句话说，作为一个投资者，你有很多权利。北美证券管理协会（NASAA）在其“投资者权利法案”中详细说明了您的权利 很有可能，如果这些权利中的任何一个被你的经纪人或顾问拒绝了，你就有理由了。

投资时，您有以下权利：

• 向一家公司索取和接收有关处理您账户的人的工作经历和背景的信息，以及有关该公司本身的信息
• 在投资前获得有关任何投资的风险、义务和成本的完整信息
• 接受符合您财务需求和投资目标的建议
• 收到所有已填妥的帐目表格及协议的副本
• 收到准确易懂的对账单
• 了解您所从事的交易的条款和条件
• 及时访问您的资金，并接收有关访问限制或限制的信息
• 与分行经理或公司合规部讨论客户问题，并及时得到关注和公平考虑
• 接收有关佣金、销售费用、维护或服务费用、交易或赎回费用以及罚款的完整信息
• 有下列情形之一的，可以与所在州或者省的证券经纪商联系：核实证券销售人员及其所在公司的从业经历和纪律处分情况，了解是否允许**投资，并提出投诉

别开枪

重要的一点是，仅仅是在投资上赔钱并不意味着你可以起诉你的顾问提出错误的建议。请记住，在人权法案中，没有任何地方规定投资者的回报是有保证的。市场本质上是有风险的。当你投资时，你必须承担一些法律或法规无法提供保护的风险。只有当你认为自己被骗了，光是赔钱是不够的，你才应该投诉。

金融业监管局（FINRA）对经纪人和顾问的行为有若干规定。两条重要规则涉及虚假陈述和投资的适宜性：

• 虚假陈述： 与投资有关的事实的虚假或遗漏。这是一个典型的案例，客户相信他们被告知了一件事，然后发现事实并非如此。
• 适用性： 当财务顾问或经纪人将客户的资金投资于不适合客户投资目标的证券时。这方面的一个例子是，一位顾问为75岁、风险承受能力较低的人投资了大量资金购买高风险证券。

如何投诉

如果你认为你和你的经纪人或顾问有合法的纠纷，有几个步骤你可以采取。如果你的投诉是针对股票经纪人的，你需要向FINRA提出争议。

许多金融专业人士都是特许组织的成员（你通常可以从他们名字后面的缩写看出）。这些组织也有标准和道德规范，因此也值得向他们投诉。例如，如果您的投诉是针对注册财务规划师的，您可以向注册财务规划师标准委员会提交。 如果是针对特许金融分析师，你可以联系CFA协会。

联系你的州或省证券委员会是另一种途径。每个州或省都有一个部门，负责处理针对经纪人、顾问和财务规划师的投诉。如果这些选择不起作用，你最后的做法是聘请律师。

选择合适的经纪人

避免无良经纪人的最好办法是事先做好功课。经常检查公司、经纪人或规划师的背景，看是否有任何过去的纪律问题。问问他们的投资风格，他们觉得什么样的风格最适合你。问这些问题可以让你更好地了解经纪人，如果你觉得你的钱被投资在与你的目标不符的投资上，也可以提供一些可以依靠的东西。

美国证券监管机构已通过中央登记存管处（Central Registration Depository）这一纪律和就业数据库，使大多数此类信息相对容易获得。在FINRA网站上，你可以通过它的免费工具BrokerCheck进行在线搜索

最后，也许投资者能做的最重要的事情就是诚实。如果你的经纪人或顾问建议你进行一项你不懂的投资，就说出来。一个诚实可信的顾问会花时间确保你事先完全了解一项投资。