這是沒有辦法的：賠錢感覺很糟糕，當損失開始累積時，開始找人來責怪是人類的天性。對許多投資者來說，明顯的罪魁禍首是經紀人或財務顧問。在這裡，我們重點討論與您的金融專業人士可能發生的爭議以及如何處理這些問題。

關鍵要點

• 金融諮詢業受到高度監管，所有投資者和諮詢客戶都有一定的權利，必須維護這些權利。
• 如果你覺得有違規或管理不善的情況發生，首先檢查一下，確保你有一條腿可以站立。單純的投資損失並不是索賠的唯一理由。
• 如果你覺得自己被經紀人或顧問冤枉了，可以向FINRA投訴。

知道你的權利

當你把錢委託給金融專業人士時，他們有義務按照一定的標準履行職責。換句話說，作為一個投資者，你有很多權利。北美證券管理協會（NASAA）在其“投資者權利法案”中詳細說明瞭您的權利 很有可能，如果這些權利中的任何一個被你的經紀人或顧問拒絕了，你就有理由了。

投資時，您有以下權利：

• 向一家公司索取和接收有關處理您賬戶的人的工作經歷和背景的資訊，以及有關該公司本身的資訊
• 在投資前獲得有關任何投資的風險、義務和成本的完整資訊
• 接受符合您財務需求和投資目標的建議
• 收到所有已填妥的帳目表格及協議的副本
• 收到準確易懂的對賬單
• 瞭解您所從事的交易的條款和條件
• 及時訪問您的資金，並接收有關訪問限制或限制的資訊
• 與分行經理或公司合規部討論客戶問題，並及時得到關註和公平考慮
• 接收有關佣金、銷售費用、維護或服務費用、交易或贖回費用以及罰款的完整資訊
• 有下列情形之一的，可以與所在州或者省的證券經紀商聯絡：核實證券銷售人員及其所在公司的從業經歷和紀律處分情況，瞭解是否允許**投資，並提出投訴

別開槍

重要的一點是，僅僅是在投資上賠錢並不意味著你可以起訴你的顧問提出錯誤的建議。請記住，在人權法案中，沒有任何地方規定投資者的回報是有保證的。市場本質上是有風險的。當你投資時，你必須承擔一些法律或法規無法提供保護的風險。只有當你認為自己被騙了，光是賠錢是不夠的，你才應該投訴。

金融業監管局（FINRA）對經紀人和顧問的行為有若干規定。兩條重要規則涉及虛假陳述和投資的適宜性：

• 虛假陳述： 與投資有關的事實的虛假或遺漏。這是一個典型的案例，客戶相信他們被告知了一件事，然後發現事實並非如此。
• 適用性： 當財務顧問或經紀人將客戶的資金投資於不適合客戶投資目標的證券時。這方面的一個例子是，一位顧問為75歲、風險承受能力較低的人投資了大量資金購買高風險證券。

如何投訴

如果你認為你和你的經紀人或顧問有合法的糾紛，有幾個步驟你可以採取。如果你的投訴是針對股票經紀人的，你需要向FINRA提出爭議。

許多金融專業人士都是特許組織的成員（你通常可以從他們名字後面的縮寫看出）。這些組織也有標準和道德規範，因此也值得向他們投訴。例如，如果您的投訴是針對註冊財務規劃師的，您可以向註冊財務規劃師標準委員會提交。 如果是針對特許金融分析師，你可以聯絡CFA協會。

聯絡你的州或省證券委員會是另一種途徑。每個州或省都有一個部門，負責處理針對經紀人、顧問和財務規劃師的投訴。如果這些選擇不起作用，你最後的做法是聘請律師。

選擇合適的經紀人

避免無良經紀人的最好辦法是事先做好功課。經常檢查公司、經紀人或規劃師的背景，看是否有任何過去的紀律問題。問問他們的投資風格，他們覺得什麼樣的風格最適合你。問這些問題可以讓你更好地瞭解經紀人，如果你覺得你的錢被投資在與你的目標不符的投資上，也可以提供一些可以依靠的東西。

美國證券監管機構已透過中央登記存管處（Central Registration Depository）這一紀律和就業資料庫，使大多數此類資訊相對容易獲得。在FINRA網站上，你可以透過它的免費工具BrokerCheck進行線上搜尋

最後，也許投資者能做的最重要的事情就是誠實。如果你的經紀人或顧問建議你進行一項你不懂的投資，就說出來。一個誠實可信的顧問會花時間確保你事先完全瞭解一項投資。