什么是帐户历史记录(an account history)？

账户历史记录是一个账户内发生的所有活动的记录，通常是从一开始。在银行账户中，账户历史记录包括账户持有人发起的所有交易，包括所有贷记和借记，以及贷记到账户的被动分录，如余额利息。账户历史也被称为“分类账”，这取决于账户的存放位置。

关键要点

• 帐户历史记录是帐户中发生的所有活动的记录。
• 银行账户的账户历史记录显示了账户持有人在账户中的所有贷方、借方和利息。
• 银行对账单通常是银行账户历史记录的表示，帮助个人核对现金流动和平衡账户。
• 账户历史记录有助于信用卡公司识别欺诈或身份盗窃。
• 联邦和地方当局，如美国国税局，在获得法律许可后，可以查阅账户历史，找出任何金融犯罪。
• 企业通常使用客户帐户历史记录来提出产品建议或发送提醒以重新订购产品。

了解帐户历史记录

由于账户历史记录显示了现金进出账户的完整情况，因此它在许多方面都是一个重要的工具。首先，它有助于跟踪资金在哪里花，以及资金从哪里来。通过对个人账户历史的分析，他们可以调节资金流入和流出，平衡账户。

账户历史记录对于信用卡公司来说也是一个非常重要的工具，因为它可以帮助他们识别欺诈或身份盗窃行为，特别是当交易的金额或购买地点不正常时。

美国国税局（IRS）也可以查看个人的账户历史，如果他们有合法的许可这样做，以调查任何非法活动，如逃税或洗钱。许多金融犯罪可以通过对账户历史的透彻分析来解决。

账户历史记录记录在账户对账单上，这是需要保留的重要文档，可以通过大多数银行客户门户网站在线访问。大多数支票账户、储蓄账户和经纪账户也会向账户持有人发送月度对账单，其中包括当月的账户历史记录。

帐户历史的使用

财务欺诈或错误

当需要个人或组织的交易记录来回答有关可疑交易的问题时，可以参考账户历史记录。如果除欺诈案件外，还怀疑有其他可疑行为，这可能特别有用。尽管账户历史记录中的不正常交易可能表明欺诈，但也可能只是一个错误。

例如，如果个人接受或将不义之财转入其银行账户，交易将被记录。同样，如果组织的资产和资金与其预期水平不匹配，则帐户历史可以提供财务路线图。这可以揭示谁访问了帐户并发起了交易，以及它是否真的是欺诈或错误。在盗用公司资金的情况下，账户历史记录可以作为确定问题和责任人的工具。

购买习惯

回顾账户历史可以建立给定期间的收入和支出模式。这些信息可用于创建预算或其他财务运营计划，其中账户历史记录支持这些框架中概述的预测，因此可能会导致今后的节省。

账户历史记录也可以用来识别重复的购买习惯，比如在超市里信用卡或借记卡支付杂货的频率。这样的评估可以用来预测个人下一步可能需要去购物补货的时间。

商业用途

并非所有账户历史都与金融机构有明确联系，但确实代表了各方之间的交易。例如，零售商，尤其是电子商务企业，可能会维护客户购物活动的账户历史记录。有了这些信息，零售商可能会推荐他们认为客户感兴趣的可比商品，或者提醒客户重新订购一件商品，因为它可能会越来越少。