美国储蓄债券和定期存单（CDs）都是储蓄工具，为高度安全提供微利。在这两种情况下，投资者都是借出一些现金来换取一定数额的利息。这两种方法都是简单、方便的投资方式，无需通过经纪人。你的存款将是安全的，并赚取利息。

不过，两者之间存在差异，最大的差异在于时间。美国储蓄债券被设计成一种长期投资，而CDs的期限最短可达一个月。

关键要点

• 如果你是长期投资，美国储蓄债券是个不错的选择。
• 第一系列储蓄债券有一个可变利率，可以让投资者受益于未来的利率上升。
• 如果你是为了短期储蓄，信用证比储蓄债券有更大的灵活性。

u、 美国储蓄债券

美国储蓄债券保证在20年内价值翻一番，如果持有30年，它可以继续赚取利息。这就是为什么储蓄债券是新生儿的传统礼物。

储蓄债券不能在第一年兑现，在五年前兑现将被处以三个月利息的罚款。之后，债券持有人将全额收回购买价格，并放弃未来的利息支付。

美国**储蓄债券主要有两个品种：

• EE系列储蓄债券支付固定利息，保证在20年内使债券价值翻倍。购买债券时利率是固定的，直到债券兑现时才征税。 截至2021年4月，EE债券的利率固定为0.10%。
• 第一系列储蓄债券既有固定利率，也有可变利率。 固定利率在债券购买时确定，可变利率每六个月根据居民消费价格上涨情况调整一次。 如果债券存续期间利率飙升，这可以防止投资者后悔。到2021年4月，I债券的利率固定在1.68%。

存单

CDs是由银行发行的，是储蓄账户的一种形式。他们付的利息比普通储蓄账户多一点。买一张CD的期限短至一个月，长至10年。期限越短，利率就越低。

任何时候提供的利率都与当前的最优惠利率挂钩。因此，如果你在低利率和低通胀的时候购买CD，那么避免长期套牢你的钱是有意义的。如果看起来利率很快就会上升，你可以买一张一个月、三个月或六个月的CD，等它到期后再去买一张更好的。

一些投资者使用一种叫做“阶梯”的策略来投资CDs。他们每月或每三个月购买一张新的CD，而不管利率如何。这使他们在任何时候都能获得最高的利率，同时确保随着较旧的CD到期，一些现金随时可用。

在这两种投资选择中，CDs更为灵活。你不必承诺进行长期投资，也不必把钱长期套牢。但是，如果您需要提前赎回CD，您将被处以罚款。把你的应急基金放在CD里也不是一个好主意，因为提前支取罚款会吃掉几个月的利息，甚至是少量的本金。

每家银行都会根据当前的最优惠利率来设定利率，因此，购买一张CD是值得的。

特别注意事项

储蓄债券和CDs都被认为是极其安全的投资。美国储蓄债券的评级为AAA级，“有美国**的充分信任和信用作后盾” 高达25万美元的信用违约掉期由联邦存款保险公司（FDIC）全额投保。

从CDs获得的收入在州和联邦两级都应纳税。此外，这些收入作为利息收入而不是资本利得征税，资本利得税率较低。您应收到持有该光盘的金融机构提供的1099-INT表格。 当你的收入跨越数个纳税年度时，你将只对该纳税年度的收入部分纳税。如果您在税收优惠退休账户（如401（k）或个人退休账户（IRA））中持有CD，这些税收可以延期。

从储蓄债券中获得的任何利息都是应税的。您需要在您的年度联邦税务申报表中申报此利息收入。但是，没有州税和地方税。

此外，如果您使用EE系列和I系列债券支付符合条件的高等教育费用，并且您是符合条件的纳税人，则可以免除教育税。 这些资金可以帮助你抵消学费和其他费用。