什么是推定全损(c***tructive total loss)？

当估计的修理费用超过保险财产的保险价值时，保险人宣布保险财产为推定全损。它表明保险人已决定支付保险价值的财产，而不是支付它恢复到原来的状态。

该术语还指按相关保险的全部价值理赔的保险索赔。

在任何情况下，这一过程都揭示了获得涵盖被保险财产全部价值的保险的重要性，而不是为了节省保费而将其保险到较低的水平。

• 索赔理算人宣布财产推定全损，如果其维修估计超过其全部保险价值。
• 保险公司随后向索赔人支付全部保险价值。
• 如果索赔人未能将其财产投保至全部价值，他们可能会蒙受损失。

推定全损

对车辆而言，推定全损是指损害范围之广，以致修理费用等于或超过车辆的费用或保险限额。这种损失在迎面相撞或完全失事时很常见，尽管当账面价值很低的旧车发生损坏时也可能发生。

当房屋被火灾或其他灾难摧毁时，推定全损是常见的。在这种情况下，被保险人可以允许保险人承担保险财产的所有权利，作为理赔的一部分。通常情况下，在政策解决后，房产会被拆除、报废或回收。

接受推定全损赔偿的索赔人向保险公司交出财产所有权。

推定全损的例子

投保财产申报推定全损并不总是符合被保险人的最佳利益，尤其是如果他们未能获得足以涵盖所有意外事故的保险。

以德里克为例，他拥有两辆新的平板拖车，拖车A和拖车B，价格分别为25000美元和30000美元。德里克决定为他的两辆拖车投保，每辆只需15000美元，以节省保险费。他认为他自己能修复拖车的任何损坏。

德里克随后发生事故，造成拖车A受损12000美元，拖车B受损9500美元。他认为他的保险范围足够了。然而，索赔理算员认定，这起事故构成了两辆拖车的推定全损，并向杰夫支付了3万美元的索赔。

当覆盖范围不足时

德里克本可以花3万美元修理他的两辆拖车，但由于这是推定全损，他不得不把拖车的所有权交给保险公司。索赔理算员以4万美元的价格将拖车卖给了一位打捞买家，他还向保险公司赔偿了德里克的索赔，并为德里克带来了1万美元的利润。

尽管如此，德里克仍得到了4万美元，用于更换价值5.5万美元的设备，即使平板拖车的成本保持不变。如果德里克使用更准确的声明价值，他的保险费会更高，但在发生事故的情况下，他的拖车会恢复到损失前的状态，即使是在推定全损的情况下。