什么是固定利率(a fixed interest rate)？

固定利率是对债务（如贷款或抵押贷款）收取的不变利率。它可能适用于整个贷款期限，也可能仅适用于部分贷款期限，但在整个固定期限内保持不变。抵押贷款可以有多种利率选择，包括一种结合固定利率的部分期限和可调整利率的余额。这些被称为“杂种”

关键要点

• 固定利率可避免抵押贷款或贷款支付额随时间显著增加的风险。
• 固定利率可以高于可变利率。
• 在低利率时期，借款人更有可能选择固定利率贷款。

了解固定利率

固定利率对那些不希望自己的利率在贷款期限内波动的借款人很有吸引力，这可能会增加他们的利息支出，进而增加他们的抵押贷款支付。这种利率避免了浮动或可变利率带来的风险，即债务的应付利率可能因基准利率或指数而有所不同，有时甚至出乎意料。

固定利率贷款的利率在贷款有效期内保持不变。由于借款人的还款保持不变，因此更容易对未来进行预算。

固定利率与可变利率

可调利率抵押贷款（ARMs）的可变利率定期变化。借款人通常会在一段时间内收到一个介绍性利率，通常是一年、三年或五年。此后，利率会定期调整。这种调整不会发生在固定利率贷款，而不是指定为混合。

在我们的例子中，一家银行给了一个借款人一个3.5%的介绍利率，30万美元，30年期抵押贷款，5/1混合臂。在贷款的头五年里，他们每月的还款额为1347美元，但根据美联储或其他基准指数设定的利率，利率调整后，这些还款额会增加或减少。

如果利率调整到6%，借款人的月供将增加452美元至1799美元，这可能很难管理。但如果利率降到3%，月供将降至1265美元。

另一方面，如果3.5%的利率是固定的，借款人将面临同样的1347美元每月支付30年。每月的账单可能会随着房产税的变化或房主保险费的调整而变化，但抵押贷款的支付保持不变。

固定利率贷款是可以指望的，而可变利率总是有一些不确定性。绝大多数消费者选择固定利率贷款。

固定利率的利弊

固定利率通常高于可调利率。利率可调或可变的贷款通常比固定利率贷款提供更低的入门利率，这使得这些贷款在利率较高时比固定利率贷款更具吸引力。

在低利率时期，当锁定利率特别有利时，借款人更可能选择固定利率。如果利率走低，机会成本仍远低于高利率时期。

特别注意事项

消费者金融保护局（CFPB）提供了一系列的利率，您可以在任何给定的时间根据您的位置预期。利率每两周更新一次，您可以输入信用评分、首付和贷款类型等信息，以便更清楚地了解您在任何给定时间可能支付的固定利率，并将其与一支手臂进行权衡。