如果你有一笔金额超过你房产价值的抵押贷款，你会怎么做？如果你是曼哈顿最大的住宅物业的业主，你可能会决定离开，把烂摊子留给你的债权人，而你继续你的生意。

事实上，投资房地产的美国公司Tishman Speyer在2010年放弃了位于曼哈顿的Stuyvesant镇和Peter Cooper村的11000个单元，这正是当时发生的情况。这是历史上最大的违约之一，该公司仍能继续经营。蒂什曼•斯派尔（Tishman Speyer）只是在追随此前许多商业房地产企业的道路。

然而，如果你是一个住房抵押贷款持有人，离开抵押贷款可能会看起来不同于这一点（这不太可能是干净和容易的）。不过，听到这个建议可能会让你大吃一惊：从数学上讲，离开有时是最谨慎的选择。

关键要点

• 有时候，放弃住房抵押贷款是最好的选择。
• 在经济大萧条期间，许多房主甚至那些有足够的收入来支付抵押贷款的人在他们的房子失去价值后决定离开。
• 一些专家声称，只要有可能以低于按揭付款的价格租一个类似的地方，就可以随时放弃按揭贷款。
• 持有可调利率抵押贷款的人，如果自己的房子失去了价值，那么在利率上升期间，他们更有可能放弃抵押贷款。
• 如果离开是最好的选择，那就做好准备，为下一个居住地制定计划。

什么时候离开才有意义

在本世纪末的全国房地产泡沫之前，房地产价格通常会随着时间的推移而上涨。虽然少数地理区域偶尔会出现价值下降，但在全国范围内，随着时间的推移，房屋的价值有所上升。到目前为止，这一直是美国的长期趋势。

然而，在2008年和2009年，房地产价格暴跌（有时出现两位数的下跌）。随着2009年的结束和2010年的开始，全国大约25%的抵押贷款处于水下，抵押贷款所欠的金额大于房屋价值。 在这一点上，以前一些人无法想象的事情实际上发生了：仍然有能力偿还抵押贷款的借款人决定不这样做。

如果你能以低于房贷成本的价格租一套类似类型的房子，一些专家建议，离开房子是一个明智的财政举措。如果你的抵押贷款处于水底，并且面临利率上升（由于可调利率抵押贷款），那么离开的动机可能更具吸引力(当住房危机来袭时，最大的赢家往往是租房者。）

计算摆脱抵押贷款的成本

比较租金成本和抵押贷款成本的计算方法很简单。一个工具来估计你每月按揭付款是抵押计算器。确定你的房子恢复价值所需的时间是一项稍微复杂一些的工作。使用5%的年增值率，将提供一个基于全国平均水平的大致数字。 一点研究可以帮助你对地区和当地市场做出调整。举个例子：

• 原价：20万元
• 今天的价值：15万美元
• 价值损失：25%