免责是指免除某人的责任或罪恶感;在金融领域,免责通常意味着免除某人的金融义务或责任。这可以应用于许多不同的金融领域,如税收或抵押贷款。
免除责任的一个重要应用发生在遗嘱和遗产的结算中。普通法“免责原则”规定,转让财产的产权负担,如抵押,必须由财产中的资金清偿,而不是由继承财产的人单独清偿。换言之,新的财产所有人被免除债务,这是遗产的责任。
当多个当事人继承遗产的不同部分时,这一概念产生了重大影响。假设一个寡妇死了,把她的财产留给她的三个儿子。根据遗嘱,一个儿子得到了她的房子,另外两个儿子分了现金储蓄。但房子上有一笔抵押贷款,必须在母亲去世时付清。根据免责原则,继承房屋的儿子可以免除自己偿还抵押贷款的责任;相反,必须由三个儿子从遗产的总价值中平分。
至少有19个州废除了免责原则,取而代之的是统一遗嘱认证法(UPC),该法假定抵押和其他产权负担由财产继承人承担,除非遗嘱另有规定。 这被称为“违约免责”,适用于即使遗嘱含糊不清地提到偿还所有债务。为了获得免责的资格,遗嘱必须特别说明有关财产上的债务将从遗产中偿还。
另一种形式的金融免责在2008年次贷危机后成为新闻。为了帮助陷入困境的房主获得超过其房屋价值的抵押贷款,联邦**制定了各种金融援助计划来提供救济。根据**补贴和对私人贷款机构的激励相结合的计划,拖欠的抵押贷款持有人可以免除他们目前的债务,并重新分配他们可以更容易管理的新债务。 这些免除债务的计划被认为是稳定金融市场和恢复经济的功劳,但也被批评为对不负责任的借款人的救助。支持免除责任的人反驳说,银行本身在发放高风险贷款时表现出判断力欠佳。
在税收领域,纳税人如果说服国税局他们不欠已评估的税款,也可以免除缴纳这些税款的责任。
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