许多成功的银行家和股票经纪人可能具有两个职位所要求的相似人格特征，如注重细节、擅长数学和数字，以及与公众打交道时外向、友好和乐于助人的天性。此外，银行家和股票经纪人都必须是团队成员，因为必须与公司同事互动。尽管有相似之处，但这两项金融服务工作在实际工作中却有很大的不同。

关键要点

• 如果你想在金融业寻找职业，银行家和经纪人是你可以考虑的两种常见的工作机会。
• 银行家负责为银行客户提供贷款和信贷额度、开户和付款等服务。
• 另一方面，股票经纪人擅长投资，除了代表客户进行交易外，还可以向客户推荐投资组合或策略。

定义银行家的工作

银行业是一项复杂的业务，雇用各种职位的人员。其中包括与公众面对面打交道的出纳员、行政、会计和秘书人员、安全部门人员和维修人员。尽管这些员工在银行业工作，但他们不能准确地称为银行家。出于我们的目的，我们将广义地定义“银行家”一词是指个人银行家、贷款专员、分行经理和公司高层管理人员。

私人银行家是客户和银行之间的万能联络人，在大多数情况下提供客户所需的任何服务。这可能包括帮助申请贷款或抵押贷款、购买和赎回存款证、存款和取款、支票账户交易以及帮助满足客户的其他需求。在与银行建立客户关系的过程中出现的问题也可以由私人银行回答和解决。因此，这一地位对商业银行的成功至关重要，因为它与储户和客户保持着密切和持续的联系。

许多银行还为股票、美国国库券和其他投资工具的买卖提供经纪服务，并向客户收取执行这些交易的佣金，这些交易通常由私人银行家提供便利。

银行职业所需的教育

像银行业的大多数工作一样，个人银行家最好有教育背景，至少有商业、金融、会计、经济学、工商管理或数学学士学位。

因为私人银行家与公众打交道，所以性格开朗、乐于助人是可取的。耐心也是一项要求，因为顾客可能要求很高，也很不耐烦。受过适当教育、经验丰富的私人银行家往往被提升到更负责任、薪酬更高的职位。分行经理和贷款专员这两项工作通常结合在一起，需要更全面的金融、商业和/或会计背景。如果分行经理也是一名贷款专员，则该职位将使用管理和分析技能。

对银行家的补偿

在管理方面，分行经理负责监督银行分行的所有业务，从房屋维修到会计和贷款部门。在特大型银行分行，贷款专员可能与分行经理分开。

贷款专员通过检查客户的资产净值、信用评级、工作经历和薪酬、抵押品和其他影响信用的因素来分析潜在借款人的信誉。

在一家大型国际或国内银行的公司总部，高级管理层，包括客户关系、会计、业务开发、信用卡部门、营销广告、首席财务官、首席运营官或首席执行官等职类的副总裁，可以获得6至7位数的薪水，加上绩效奖金和股票期权。这些工作可能非常有利可图，特别是如果银行公布的利润和收益超过以前的季度或年度收入。研究生学位、多年的工作经验和在管理岗位上取得的杰出成就是这些高薪职位的通常要求。

股票经纪人的责任

股票经纪人充当投资者、股票交易员和经纪公司之间的接口，传递买卖特定股票的指令。股票经纪人通常通过电话与客户交流，因此友好、外向的销售人员的气质也是这个职位的一个要求，因为这个职位需要大量的公众接触。

股票经纪人的主要日常职责之一是为客户的股票投资组合提供服务和管理，如果客户有全权委托账户，则代表客户进行交易，而无需咨询，招揽新业务，并与经纪公司的研究部门协商，以确定最佳交易——为客户买卖特定股票。在许多情况下，经纪人还可以充当财务顾问。

股票经纪人的教育要求和薪水

在一些商业或金融相关领域的大学学位是可取的，但没有必要成为一个股票经纪人。成为股票经纪人也有许可证要求，其中包括成为持牌普通证券注册代表的考试。这使许可证持有人有权作为代理代表客户，称为系列7。

因为股票经纪人的报酬很大程度上是基于佣金，所以理论上的收益可能是无限的。经纪商处理大额账户，包括机构投资组合或养老基金账户，可能获得6位数和7位数的收入。

底线

银行家和经纪人的主要区别在于，银行家是管理者，经纪人是销售人员。虽然私人银行家与公众互动，但他们通常不是销售人员。然而，其职能是创造新业务或存款的银行人员可归类为销售人员，因为他们是推销银行服务的。

银行家和股票经纪人之间的相似之处之一是要求他们都必须是团队成员，因为在银行和经纪公司高度结构化的公司环境中，必须与支持和监督人员进行互动。股票经纪人对他们的客户负责。甚至一家大型跨国银行的总裁也要对董事会负责，最终还要对股东负责。这两种职业都为那些毕业于初级和中级职位并表现出承诺、能力、正直和生产力的员工提供了潜在的丰厚薪酬。